Cách ngăn tình huống tài khoản ngân hàng, danh nghĩa của bạn trở thành điểm trung chuyển cho tiền phạm tội của người khác khiến bạn thành nghi phạm hình sự — nhận diện dấu hiệu chiêu mộ money mule và quy trình từ chối, báo cáo.
Tại Úc, ngày càng nhiều du học sinh, người đi working holiday, người mới nhập cư nhận được lời mời kiểu 'chỉ cần chuyển tiền tại nhà là có phí hoa hồng'. Money mule là người nhận thay tiền thu lợi từ tội phạm của người khác vào tài khoản ngân hàng của mình — phát sinh từ lừa đảo, tấn công mạng, buôn bán ma túy... — rồi chuyển tiếp sang tài khoản khác, ra nước ngoài, thành tiền mặt hoặc tiền mã hóa, và nhận hoa hồng cho việc đó. Ngay cả khi không phải là người trực tiếp lừa đảo, nếu đóng vai trò đường dẫn cho dòng tiền đó chảy qua thì cũng bị coi là tham gia rửa tiền (money laundering) và có thể bị xử lý như một tội liên bang có thể lãnh án nặng ở Úc. Nói cách khác, hướng dẫn này không bàn về 'cách để tôi không bị lừa đảo' mà về 'cách để tôi không vô tình trở thành công cụ, đồng phạm của tội phạm'.
Việc phòng tránh bị hại — bị lấy mất tiền hoặc thông tin cá nhân — được bàn trong hướng dẫn phòng chống lừa đảo riêng. Hướng dẫn này tập trung vào chiều ngược lại, tức là ngăn tình huống tài khoản, danh nghĩa của bạn trở thành điểm trung chuyển cho tiền phạm tội của người khác đi qua khiến chính bạn thành nghi phạm hình sự. Về quy trình phong tỏa tài khoản, kiến thức chung về báo cáo Scamwatch, ReportCyber, hay cứu trợ khi bị bóc lột tiền lương, hãy tham khảo các hướng dẫn chuyên biệt tương ứng. Ở đây, chúng tôi tập trung vào việc làm sao nhận biết, từ chối và báo cáo những lời mời kiểu 'làm thêm xử lý tiền'.
Các tổ chức money mule chiêu mộ người qua nhiều kênh khác nhau như quảng cáo tuyển dụng trông giống công ty chính thống, tin nhắn trực tiếp qua messenger, mạng xã hội, hẹn hò trực tuyến, cộng đồng đầu tư. Điểm chung là chúng đều giao 'việc nhận tiền qua tài khoản cá nhân của bạn rồi chuyển đi' và hứa hẹn hoa hồng dễ kiếm cho việc đó.
Công việc hợp pháp không bắt bạn nhận tiền của người khác vào tài khoản ngân hàng cá nhân rồi chuyển tiếp đi nơi khác. Lương chỉ được công ty trả cho bạn, còn bạn không 'trung chuyển' tiền của người khác. Dù được tô vẽ bằng những lời như 'dễ dàng', 'làm tại nhà được', 'tiền mặt nhanh chóng', nếu bản chất là làm thay việc di chuyển tiền thì phải từ chối.
Người sử dụng lao động hợp pháp chỉ trả lương cho bạn từ tài khoản công ty, chứ không bắt bạn nhận tiền của công ty hay khách hàng vào tài khoản cá nhân rồi chuyển tiếp đi nơi khác. Nếu thấy dù chỉ một dấu hiệu trên, hãy dừng lại và xác minh lời mời đó.
Tài khoản, danh nghĩa, SIM, myGov của bạn tuyệt đối đừng cho mượn hay bán, dù là nhờ vả của bạn bè hay người quen. Chính bạn — người đứng tên — phải chịu trách nhiệm về những việc xảy ra qua tài khoản, danh nghĩa đó. Những lời như 'bạn chỉ cần cho mượn cái tên thôi', 'chỉ một chút thôi mà' là dấu hiệu đẩy trách nhiệm sang cho bạn.
Về mở tài khoản, xác minh danh tính 100 điểm, và kiến thức chung về bảo mật tài khoản, hãy tham khảo hướng dẫn về ngân hàng. Trọng tâm của hướng dẫn này là 'không giao tài khoản, danh nghĩa mà bạn đã lập cho người khác'. Dù thân đến đâu, nếu là hoàn cảnh bình thường thì đối phương chỉ cần dùng tài khoản đứng tên chính họ.
Việc chiêu mộ money mule chỉ khác nhau ở vẻ ngoài, nhưng cuối cùng đều quy về yêu cầu 'hãy chuyển tiền của người khác qua tài khoản của bạn'. Nếu biết trước bốn cách tiếp cận thường gặp, bạn có thể nhận ra ngay từ đầu.
Quảng cáo tuyển dụng nói tìm người làm 'xử lý tiền tại nhà', 'đại lý thanh toán', 'quản lý quỹ'. Thực chất họ giao việc nhận tiền vào tài khoản cá nhân của bạn rồi chuyển đi nơi khác và trích một phần làm phí hoa hồng. Đây không phải tuyển dụng bình thường.
Trường hợp người bạn đã thân thiết qua mạng nhờ 'nhận giúp tiền của tôi vào tài khoản của bạn một chút', 'chuyển giúp số tiền này'. Đây là thủ đoạn điển hình lợi dụng tình cảm để mượn dùng tài khoản, và nếu đáp ứng bạn có thể bị liên quan đến rửa tiền.
Yêu cầu kiểu 'tôi cần rút lợi nhuận đầu tư, hãy nhận giúp vào tài khoản, ví của bạn', 'hãy đổi giúp thành tiền mã hóa'. Cùng với mồi nhử lợi nhuận cao, chúng muốn dùng bạn làm đường dẫn di chuyển tiền, nên dù có cho hoa hồng cũng phải từ chối.
Trường hợp bạn bè, bạn cùng phòng, người quen trong cộng đồng nhờ 'nhận giúp chút tiền vào tài khoản của bạn', 'mở giúp một tài khoản đứng tên bạn'. Vì là người quen nên dễ mất cảnh giác, nhưng trách nhiệm của người đứng tên vẫn nguyên vẹn thuộc về bạn.
Dưới đây là các hành động cần làm theo thứ tự khi bạn nhận được lời mời xử lý tiền đáng ngờ. Nếu thấy dù chỉ một điều bất thường, đừng tiến hành mà hãy làm theo trình tự bên dưới.
Việc liên quan đến money mule thường bắt đầu từ hiểu lầm 'chừng này chắc không sao'. Chúng ta hãy điểm qua năm sai lầm thường mắc.
Cơ quan Phân tích Thông tin Tài chính Úc — cung cấp thông tin chính thức về quy định rửa tiền, money mule, chuyển tiền và chế độ báo cáo.
Cảnh sát Liên bang Úc — cung cấp hướng dẫn chính thức về các tội liên bang như rửa tiền và việc báo cáo, điều tra.
Scamwatch — nơi bạn có thể tìm hiểu các thủ đoạn lừa đảo, chiêu mộ money mule và báo cáo những trường hợp nghi ngờ.
ReportCyber — cổng báo cáo chính thức lên chính phủ về lừa đảo trực tuyến và tội phạm mạng.
Moneysmart — trang thông tin dành cho người tiêu dùng tài chính do chính phủ vận hành, hướng dẫn về quản lý tiền bạc và những điều cần lưu ý về lừa đảo, money mule.
Money mule là người nhận thay tiền thu lợi từ tội phạm của người khác vào tài khoản ngân hàng của mình — phát sinh từ lừa đảo, tấn công mạng, buôn bán ma túy... — rồi chuyển tiếp sang tài khoản khác, ra nước ngoài, thành tiền mặt hoặc tiền mã hóa, và nhận phí hoa hồng (commission) cho việc đó. Ngay cả khi bạn không phải là người trực tiếp lừa đảo, nếu đóng vai trò đường dẫn cho dòng tiền đó chảy qua thì cũng bị coi là tham gia rửa tiền và có thể bị xử lý như một tội liên bang có thể lãnh án nặng ở Úc. Về tiêu chuẩn cấu thành tội phạm và mức hình phạt chi tiết, hãy xem hướng dẫn chính thức của AUSTRAC, AFP.
Công việc hợp pháp không bao giờ yêu cầu bạn nhận tiền của công ty hay khách hàng vào tài khoản cá nhân của mình rồi chuyển tiếp đi nơi khác. Những lời mời như 'chỉ cần chuyển tiền tại nhà là có hoa hồng', 'quản lý quỹ', 'đại lý thanh toán', 'trợ lý chuyển tiền quốc tế' thực chất rất có khả năng là công việc money mule để rửa tiền phạm tội của người khác. Dù bạn có cần tiền gấp đến đâu cũng hãy từ chối những việc như vậy, chụp lại quảng cáo và cuộc trò chuyện rồi báo cho Scamwatch, ReportCyber.
Dù là nhờ vả của bạn bè, người thân hay người quen trong cộng đồng, bạn — với tư cách là chủ tài khoản — phải chịu trách nhiệm về số tiền ra vào tài khoản đó. Nếu bạn đáp ứng lời nhờ 'nhận giúp tiền vào tài khoản của bạn một chút', 'chuyển giúp bằng thẻ của bạn' mà số tiền đó là tiền thu lợi từ tội phạm thì chính bạn có thể phải chịu trách nhiệm hình sự. Nếu đối phương thật sự có hoàn cảnh bình thường thì họ chỉ cần dùng tài khoản đứng tên chính mình. Đừng cho bất kỳ ai mượn tài khoản, thẻ hay thông tin đăng nhập.
Việc lời biện hộ 'tôi không biết' có được chấp nhận hay không thay đổi tùy từng vụ việc, và luật Úc có thể quy trách nhiệm ngay cả khi bạn thật sự không biết nhưng đã bỏ qua những tình tiết đủ để nghi ngờ (recklessness). Vì tài liệu này không thể kết luận về việc cấu thành hay không, nên nếu bị nghi ngờ có liên quan, đừng tự phán đoán mà hãy lập tức nhận tư vấn cá nhân tại Legal Aid hoặc dịch vụ hỗ trợ pháp lý miễn phí. Chiến lược khai báo nhất định phải có sự trợ giúp của luật sư.
Hãy lập tức ngừng mọi chuyển khoản, rút tiền tiếp theo, liên hệ ngay ngân hàng của bạn để thông báo tình hình và yêu cầu xử lý tài khoản. Sau đó báo cáo lên ReportCyber (cyber.gov.au/report), và vì có nguy cơ liên quan hình sự nên hãy nhận tư vấn pháp lý tại Legal Aid hoặc nơi tương tự. Đừng xóa các bằng chứng như lịch sử trò chuyện, sao kê giao dịch, thông tin liên hệ của đối phương mà hãy lưu giữ. Thay vì che giấu tình huống rồi cho qua, việc nhanh chóng thông báo qua kênh chính thức sẽ có lợi hơn.
Không thể khẳng định 'chắc chắn visa sẽ bị hủy'. Tuy nhiên, tiền án là một yếu tố có thể ảnh hưởng đến tình trạng visa, nên việc phán đoán chính xác cho tình huống cá nhân cần được tư vấn với đại lý di trú đăng ký MARA (nay là OMARA). Nếu vì lo lắng về visa mà trì hoãn việc báo cáo, tư vấn thì tình hình có thể tệ hơn, nên nhận cả tư vấn pháp lý lẫn tư vấn di trú cùng lúc là an toàn hơn.
Du học sinh, người đi working holiday, người mới nhập cư thường cần tiền gấp, chưa quen với hệ thống tài chính, pháp luật của Úc, và nhiều khi tìm việc qua giới thiệu trong cộng đồng nên dễ trở thành mục tiêu. Những lời mời như 'việc làm thêm tại nhà dễ dàng', 'nhận giúp tiền vào tài khoản của bạn là có hoa hồng' nhắm vào khe hở đó. Đây không phải nhắm vào một quốc tịch cụ thể mà là nhắm vào toàn bộ những người mới định cư còn ít quen với hệ thống, nên hãy ghi nhớ các dấu hiệu nguy hiểm và từ chối, báo cáo ngay khi thấy có chút bất thường.
