Theo dõi xu hướng tỷ giá đô la Úc trên biểu đồ và nhận thông báo khi đạt tỷ giá mục tiêu.
So sánh tỷ giá của 5 loại tiền tệ chính so với đô la Úc (AUD) trong một cái nhìn.
Nhìn chung, đổi khi tỷ giá AUD so với đồng tiền của bạn đang cao thì có lợi. Tỷ giá biến động theo các chỉ số kinh tế, lãi suất điều hành và cán cân thương mại, nên hãy xem xu hướng trên biểu đồ và đặt cảnh báo tỷ giá mục tiêu để không bỏ lỡ thời điểm.
Các dịch vụ fintech như Wise (trước đây là TransferWise) và OFX rẻ hơn chuyển khoản quốc tế qua ngân hàng (phí $20-$30 + biên độ tỷ giá). Wise cung cấp tỷ giá gần với tỷ giá trung bình thị trường với phí minh bạch. OFX cũng là lựa chọn tốt cho các khoản chuyển lớn.
Đăng nhập AUWith và nhấp nút 'Cảnh báo tỷ giá mục tiêu' trên bảng điều khiển tỷ giá. Thiết lập tỷ giá mục tiêu và hướng (trên/dưới), chúng tôi sẽ thông báo khi tỷ giá đạt mục tiêu trong các cập nhật hàng ngày. Bạn có thể thiết lập tối đa 5 cảnh báo.
Dữ liệu tỷ giá được thu thập tự động mỗi ngày một lần. Đây là tỷ giá tham chiếu hàng ngày, không phải tỷ giá thời gian thực. Vui lòng kiểm tra tỷ giá thực tế áp dụng bởi tổ chức tài chính hoặc dịch vụ fintech khi chuyển tiền.
Vượt ra ngoài việc đọc biểu đồ tỷ giá, bài viết này tổng hợp những vấn đề bạn sẽ gặp khi thực sự chuyển tiền: cấu trúc phí, nghĩa vụ khai báo, giải quyết tranh chấp và các vấn đề thuế. Nội dung bao quát từ vốn định cư ban đầu, chuyển tài sản giá trị lớn, đến chuyển tiền sang nhiều quốc gia như Việt Nam, Trung Quốc, Nhật Bản, Ấn Độ và Philippines.
Các ngân hàng lớn của Úc như Commonwealth Bank, Westpac, NAB và ANZ đều có dịch vụ tài khoản 'new arrival/migrant', cho phép người chuẩn bị di cư mở tài khoản trực tuyến và gửi tiền vào từ trước khi nhập cảnh. Tuy nhiên, bạn chỉ rút được tiền sau khi hoàn tất xác minh danh tính (ID verification) bằng hộ chiếu tại chi nhánh, vì vậy an toàn nhất là chuẩn bị riêng một khoản tiền mặt nhỏ đủ chi tiêu trong vài ngày đầu sau khi đến. Sai lầm thường gặp là mang toàn bộ vốn định cư bằng tiền mặt — vừa rủi ro thất lạc cao, vừa phát sinh nghĩa vụ khai báo nếu mang theo từ AUD 10.000 trở lên.
Khi ra vào Úc mà mang theo từ 10.000 AUD tiền mặt trở lên (tính cả ngoại tệ tương đương), bạn phải khai báo với AUSTRAC. Việc khai báo là hợp pháp và không bị đánh thuế — cái bị xử phạt là 'không khai báo'. Phần lớn các nước cũng bắt buộc khai hải quan khi mang theo phương tiện thanh toán vượt khoảng 10.000 USD, nên hãy kiểm tra cả quy định của nước bạn khởi hành. Chia nhỏ tiền mặt cho người thân mang hộ để né ngưỡng khai báo có thể bị coi là vi phạm ở cả hai nước, tuyệt đối tránh.
Bạn có thể chọn ba khoảng thời gian: 1 tuần (7 ngày), 1 tháng (30 ngày) và 3 tháng (90 ngày). Nhấp vào nút chuyển đổi khoảng thời gian để xem xu hướng tỷ giá dưới dạng biểu đồ đường, với tỷ lệ thay đổi hàng ngày và so với tuần trước được tính tự động.
Chuyển tiền qua ngân hàng (telegraphic transfer) ẩn chứa nhiều lớp chi phí: phí của ngân hàng gửi, phí ngân hàng trung gian (intermediary bank), phí ngân hàng nhận, cộng thêm biên độ tỷ giá (spread). Ngay cả các sản phẩm quảng cáo 'miễn phí chuyển tiền' cũng thường giấu chi phí trong biên độ tỷ giá, nên tiêu chí so sánh phải luôn là 'số tiền cuối cùng người nhận thực nhận với cùng một khoản gửi' và mức chênh lệch so với tỷ giá thị trường liên ngân hàng (mid-market rate). Cũng cần kiểm tra phương thức chịu phí khi chuyển SWIFT (OUR/SHA/BEN), vì số tiền đến nơi có thể khác nhau tùy lựa chọn.
Ở Úc, lương thường được trả theo tuần hoặc hai tuần một lần, nhưng từ lúc bắt đầu làm việc đến kỳ lương đầu tiên có thể mất 2–4 tuần; trong khi đó, lúc dọn vào nhà thuê bạn phải trả cùng lúc tiền đặt cọc thuê nhà (rental bond, thường là 4 tuần tiền thuê — khác nhau theo từng bang) và tiền thuê trả trước. Hãy liệt kê các khoản chi lớn ban đầu như chỗ ở tạm, tiền bond, nội thất, đi lại để xác định quy mô khoản chuyển tiền đầu tiên, đồng thời tách riêng phần tiền thiết yếu và phần tiền dự phòng để tránh đổi toàn bộ tài sản vào đúng thời điểm tỷ giá bất lợi.
Nếu bạn gửi một khoản cố định hằng tháng về quê nhà (hoặc từ quê nhà sang), thay vì cố canh đúng đáy tỷ giá, việc chia nhỏ số tiền và đổi định kỳ sẽ giúp hội tụ về mức tỷ giá trung bình và giảm rủi ro chọn sai thời điểm. Ngược lại, cũng rất phổ biến trường hợp 'chờ vô thời hạn đến khi tỷ giá tốt hơn' rồi lại càng bất lợi; phương án dung hòa thực tế là đặt cảnh báo tỷ giá mục tiêu trên AUWith (tối đa 5 mức) và chỉ đổi một phần khi tỷ giá chạm mốc.
Với người sống tại Úc và chi tiêu bằng AUD, ưu tiên số một cho quỹ dự phòng khẩn cấp là tiền gửi AUD có thể dùng ngay. Giữ lại tài sản bằng đồng tiền quê nhà giúp chuẩn bị cho các chuyến về thăm hoặc hồi hương, nhưng đổi lại bạn phải chấp nhận rủi ro biến động tỷ giá và độ trễ 'lúc cấp bách thì chuyển tiền vẫn mất vài ngày làm việc' — đó là một trade-off. Thông thường, trình tự được khuyến nghị là đảm bảo trước vài tháng sinh hoạt phí bằng đồng tiền của nước đang cư trú, rồi mới cân nhắc phân bổ tiền tệ cho phần vốn dư.
Ngân hàng có phí cố định cộng biên độ tỷ giá lớn; Wise tính phí theo tỷ lệ trên số tiền nên chi phí tuyệt đối tăng cao với khoản lớn; còn các công ty ngoại hối chuyên nghiệp như OFX đôi khi cho phép thương lượng biên độ tỷ giá với giao dịch giá trị lớn. Cách chắc chắn nhất là lấy báo giá cùng một thời điểm từ 2–3 nơi theo tiêu chí 'số tiền thực nhận cuối cùng' để so sánh — chênh lệch tỷ giá chỉ 0,5% trên AUD 100.000 đã là AUD 500. Khoản tiền càng lớn, càng nên tập thói quen chuyển thử một khoản nhỏ để kiểm tra tài khoản nhận và cách ghi tên trước khi chuyển toàn bộ.
Giao dịch tiền mặt từ AUD 10.000 trở lên sẽ được tổ chức tài chính báo cáo lên AUSTRAC dưới dạng báo cáo giao dịch vượt ngưỡng (Threshold Transaction Report), còn chuyển tiền điện tử quốc tế được tự động báo cáo dưới dạng IFTI (International Funds Transfer Instruction) bất kể số tiền. Nghĩa là việc 'chia thành từng khoản 9.999 đô để khỏi bị báo cáo' hoàn toàn vô nghĩa với chuyển khoản điện tử, còn việc cố tình chia nhỏ giao dịch tiền mặt để né báo cáo (structuring) tự thân nó đã là tội phạm vi phạm luật AML/CTF. Tiền có nguồn gốc hợp pháp thì dù bị báo cáo cũng không có vấn đề gì — chỉ cần lưu giữ đầy đủ chứng từ nguồn gốc.
Khi những khoản lớn — chẳng hạn tiền bán bất động sản ở nước ngoài — chuyển về nước bạn, ngân hàng nhận có thể hỏi về bản chất giao dịch và yêu cầu chứng từ nguồn tiền (hợp đồng mua bán, bảng quyết toán). Cách khai báo và đánh thuế có thể khác nhau tùy đó là chuyển tiền của chính bạn, quà tặng hay giao dịch có đối giá, nên an toàn nhất là hỏi trước quầy ngoại hối của ngân hàng nhận về loại giao dịch. Ở nhiều nước, một số giao dịch vốn (cho vay, đầu tư) phải khai báo trước, nên giao dịch không đơn thuần là chuyển tiền thì nhất định phải kiểm tra.
Theo luật thuế Úc, thuế đánh vào việc phát sinh thu nhập hoặc lãi chuyển nhượng, chứ không phải vào hành vi chuyển tiền. Lãi từ bán bất động sản có thể thuộc diện khai thuế lợi tức vốn (CGT) (khả năng áp dụng miễn trừ nơi cư trú chính — main residence exemption — cần xác nhận riêng), trong khi bán xe ô tô cá nhân thường được loại trừ khỏi phạm vi CGT. Dữ liệu chuyển tiền của AUSTRAC được chia sẻ với các cơ quan chính phủ như ATO, vì vậy hãy lưu giữ hợp đồng mua bán, bảng quyết toán để thu nhập đã khai và số tiền chuyển có thể giải trình khớp nhau; nếu không chắc chắn, hãy tham vấn đại lý thuế đã đăng ký (registered tax agent).
Với chuyển khoản nhầm trong nội địa Úc, theo thủ tục 'mistaken internet payment' của ePayments Code (do ASIC quản lý), nếu báo trong vòng 10 ngày làm việc và tài khoản nhận vẫn còn số dư thì khả năng thu hồi tương đối cao, nhưng càng để lâu thủ tục càng phức tạp. Việc thu hồi (recall) chuyển khoản SWIFT quốc tế thường cần sự đồng ý của người nhận, phát sinh phí recall và thiệt hại do áp lại tỷ giá, và không được bảo đảm thu hồi thành công. Khoản tiền càng lớn thì việc kiểm tra kỹ BSB, số tài khoản, tên người nhận và chuyển thử một khoản nhỏ gần như là biện pháp phòng ngừa duy nhất.
'Bây giờ rẻ hay đắt' phải được đánh giá theo vị trí tương đối so với một khoảng thời gian, chứ không phải theo con số tuyệt đối. Hãy dùng biểu đồ tỷ giá 7 · 30 · 90 ngày của AUWith để xem tỷ giá hiện tại đang ở vùng trên hay vùng dưới của biên độ dao động gần đây, nhưng cần hiểu rằng 'đỉnh hay đáy lịch sử' thay đổi tùy cách định nghĩa khoảng thời gian quan sát. Giả định 'đã là đáy thì chắc chắn sẽ bật lại' không có cơ sở — tỷ giá hoàn toàn có thể giảm tiếp.
Một số công ty ngoại hối chuyên nghiệp như OFX cung cấp cả cho cá nhân hợp đồng kỳ hạn (forward contract) cho phép chốt trước tỷ giá của một ngày cụ thể trong tương lai. Công cụ này hữu ích khi 'ngày đã ấn định nhưng lo tỷ giá biến động' như ngày quyết toán mua bán bất động sản, nhưng có tính hai mặt: bạn có thể bị yêu cầu đặt cọc (deposit) khi ký, và dù tỷ giá biến động theo hướng có lợi vẫn phải thực hiện theo tỷ giá đã chốt. Hãy tiếp cận nó như công cụ loại bỏ rủi ro chứ không phải đầu cơ, và kiểm tra điều kiện cụ thể trong điều khoản của từng công ty.
Một số dịch vụ như OFX cung cấp limit order — tự động thực hiện đổi tiền khi tỷ giá chạm mức chỉ định. Tính năng này hữu ích cho người đi làm không thể tự theo dõi thị trường 24 giờ; nếu kết hợp với cảnh báo tỷ giá mục tiêu của AUWith, bạn có thể kiểm tra hai lớp theo trình tự 'nhận cảnh báo → xem tình hình thị trường → thực hiện'. Tuy nhiên, đặt tỷ giá mục tiêu phi thực tế thì lệnh sẽ không bao giờ khớp, nên cách thực dụng là thiết lập trong biên độ dao động 90 ngày gần nhất.
Chia khoản tiền thành nhiều lần chuyển theo các thời điểm khác nhau là chiến lược hợp pháp giúp giảm rủi ro thời điểm tỷ giá, nhưng nếu kênh chuyển thu phí cố định theo từng giao dịch thì chi phí sẽ tăng theo số lần — đó là trade-off. Ngược lại, structuring — chia nhỏ số tiền 'để né ngưỡng khai báo' — là tội phạm theo luật AML/CTF của Úc, và vì chuyển khoản điện tử được báo cáo lên AUSTRAC bất kể số tiền nên việc né tránh vốn dĩ không có tác dụng. Mục đích của việc chia nhỏ chỉ nên là bình quân hóa tỷ giá và tối ưu chi phí.
Nguyên tắc cơ bản của quản lý rủi ro tỷ giá là 'khớp tài sản với đồng tiền phát sinh chi tiêu'. Phân bổ theo mục đích sử dụng — sinh hoạt phí tại Úc bằng AUD, tiền hỗ trợ gia đình ở quê nhà hoặc dự phòng hồi hương bằng đồng tiền quê nhà — sẽ giúp các biến động tỷ giá triệt tiêu lẫn nhau theo hai chiều. Cũng có dịch vụ giữ nhiều loại tiền trong một tài khoản như tài khoản đa tiền tệ của Wise, nhưng cách áp dụng cơ chế bảo hiểm tiền gửi có thể khác với tiền gửi ngân hàng thông thường, nên hãy đọc kỹ điều khoản.
Ngân hàng Dự trữ Úc RBA (Reserve Bank of Australia, rba.gov.au) quyết định lãi suất cơ bản (cash rate) tại 8 cuộc họp định kỳ mỗi năm; chênh lệch lãi suất giữa Úc và nước đối tác được biết đến là một trong những biến số chính ảnh hưởng đến tỷ giá. Tuy nhiên, hướng của quyết định lãi suất không bảo đảm hướng đi của tỷ giá (nếu thị trường đã phản ánh trước, tỷ giá có thể đi ngược lại), và ngay sau công bố biến động thường tăng mạnh, nên cần thận trọng nếu định đổi khoản tiền lớn ngay sau ngày họp của RBA.
Để cung cấp dịch vụ chuyển tiền tại Úc, doanh nghiệp phải đăng ký vào Remittance Sector Register của AUSTRAC; bạn có thể tự tra cứu tên công ty trên austrac.gov.au để kiểm tra. Giao dịch với cá nhân hoặc đơn vị không đăng ký trong các nhóm chat cộng đồng, mạng xã hội với lời mời 'tính tỷ giá tốt hơn' đồng nghĩa với việc hoàn toàn không có cơ chế bảo vệ tiền của bạn, và chính người dùng cũng có thể đối mặt rủi ro pháp lý. Một phút kiểm tra đăng ký trước khi dùng dịch vụ mới chính là khoản bảo hiểm rẻ nhất.
Với tranh chấp về chuyển tiền, trước hết hãy gửi khiếu nại bằng văn bản qua quy trình giải quyết tranh chấp nội bộ (IDR, Internal Dispute Resolution) của chính công ty đó; nếu không được giải quyết, bạn có thể đưa vụ việc miễn phí lên AFCA (Australian Financial Complaints Authority, afca.org.au) — cơ quan phân xử khiếu nại tài chính của Úc. Quyết định của AFCA có tính ràng buộc với công ty thành viên, trong khi người tiêu dùng vẫn giữ quyền không chấp nhận kết quả và khởi kiện ra tòa. Sai lầm thường gặp là bỏ qua IDR để đến thẳng AFCA — thông thường bạn sẽ được hướng dẫn phải đi qua quy trình nội bộ trước.
Các công ty chính thống như Wise, OFX đều nắm giữ giấy phép dịch vụ tài chính Úc (AFSL) và là thành viên của AFCA — bạn có thể tự xác minh qua công cụ tra cứu giấy phép của ASIC và tìm kiếm thành viên trên AFCA. AFCA còn công khai thống kê khiếu nại theo từng công ty thành viên qua 'Datacube', cho phép so sánh tần suất tranh chấp giữa các đơn vị. Giấy phép, đăng ký và thống kê tranh chấp là những chỉ số tin cậy khách quan hơn nhiều so với điểm đánh giá trên kho ứng dụng.
Nếu tên người nhận viết khác với tên chủ tài khoản, khoản chuyển có thể bị treo hoặc trả lại; khi bị trả lại, bạn chịu thiệt hại kép: vừa bị trừ phí vừa bị áp lại tỷ giá. Trên tuyến SWIFT của ngân hàng, việc ngân hàng trung gian trích phí giữa đường khiến 'tiền đến nơi ít hơn số đã gửi' là chuyện thường gặp; vì vậy nếu việc nhận đúng số tiền là quan trọng, hãy chọn phương án chịu phí OUR hoặc cân nhắc các kênh fintech không đi qua ngân hàng trung gian. Nguyên tắc cơ bản là luôn để tên trên hộ chiếu và tên chủ tài khoản nhận trùng khớp tuyệt đối.
Khi hủy một khoản chuyển đã chốt tỷ giá (lock-in) hoặc hợp đồng kỳ hạn, điều khoản có thể quy định thu khoản chênh lệch do thị trường biến động trong khoảng thời gian đó dưới dạng phí bồi thường. Đừng mặc định 'hủy trước khi nộp tiền là chắc chắn miễn phí'; trước khi xác nhận lệnh, hãy kiểm tra trong điều khoản các điều kiện hủy, tỷ giá áp dụng khi hoàn tiền và thời gian xử lý. Giao dịch càng lớn càng hay xảy ra lỗi để quá thời hạn hiệu lực của tỷ giá đã chốt (hạn chót nộp tiền) khiến tỷ giá bị tính lại.
Chuyển tiền về Việt Nam có các lựa chọn rất phát triển ngoài tài khoản ngân hàng như nhận tiền mặt (cash pickup) và nhận qua ví điện tử; các dịch vụ lớn như Wise, Remitly đều cho phép chọn phương thức nhận. Khi nhận tiền mặt, người nhận phải mang theo giấy tờ tùy thân (CCCD), và tên người nhận phải khớp chính xác với giấy tờ thì việc chi trả mới không bị từ chối. Tiền nhận từ nước ngoài mang tính chất sinh hoạt phí cá nhân thường được biết là không bị đánh thuế tại Việt Nam, nhưng với giao dịch giá trị lớn hoặc lặp lại thường xuyên thì nên kiểm tra quy định trong nước.
Trung Quốc áp dụng hạn mức đổi ngoại tệ hằng năm cho cá nhân là 50.000 USD do Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước (SAFE) vận hành, nên nếu người nhận đã dùng hết hạn mức thì việc nhận bằng nhân dân tệ có thể bị chặn. Một số dịch vụ như Wise hỗ trợ gửi qua thẻ UnionPay hoặc Alipay ngoài tài khoản ngân hàng, và thông tin tên thật cùng giấy tờ tùy thân của người nhận phải khớp chính xác. Việc lách luật bằng cách chia cho nhiều người đứng tên nhận có nguy cơ vi phạm quy định ngoại hối của Trung Quốc, nên với khoản lớn hãy xác nhận trước hạn mức của người nhận và yêu cầu của từng ngân hàng.
Chuyển tiền sang Nhật Bản chủ yếu nhận qua tài khoản ngân hàng hơn là ví điện tử; theo Luật Ngoại hối và Ngoại thương, ngân hàng nhận có thể có quy trình xác minh mục đích chuyển tiền và nguồn gốc tiền. Khi nhận tiền từ nước ngoài, người nhận có thể được yêu cầu cung cấp My Number, và nếu không phản hồi cuộc liên lạc xác minh mục đích thì việc ghi có tiền có thể bị chậm trễ. Báo trước cho người nhận về khoản chuyển và mục đích (sinh hoạt phí, quà tặng...) sẽ giúp xử lý nhanh hơn.
UPI của Ấn Độ về cơ bản là mạng thanh toán nội địa nên tiền từ nước ngoài thường được nhận qua tài khoản ngân hàng; nếu người nhận có tư cách người Ấn không cư trú (NRI), việc phân biệt tài khoản NRE/NRO có thể ảnh hưởng đến cách nhận tiền và xử lý thuế. Theo luật thuế Ấn Độ, quà tặng vượt một mức nhất định (₹50.000) nhận từ người không phải họ hàng có thể bị đánh thuế ở phía người nhận, trong khi quà tặng giữa họ hàng gần thường được biết là không chịu thuế. Về thuế phía người nhận, nên có xác nhận của kế toán công chứng Ấn Độ (CA).
Với Philippines, hình thức nhận qua ví điện tử GCash được hỗ trợ rộng rãi trên Wise, Remitly..., và mạng lưới nhận tiền mặt phủ toàn quốc cũng rất phát triển. Tuy nhiên, ví điện tử có hạn mức số dư và hạn mức nhận tùy cấp độ xác thực tài khoản, nên khoản lớn có thể bị từ chối hoặc phải chia nhỏ để nhận — hãy kiểm tra trạng thái xác thực ví và hạn mức của người nhận trước khi gửi. Sự cố thường gặp nhất trên kênh ví điện tử là chỉ cần tên người nhận hoặc số điện thoại sai một chi tiết là việc chi trả bị chặn.
Những cách chuyển tiền không chính thức — 'đưa tiền mặt ở Úc, người nhà ở quê nhận nội tệ' — ở Úc là hoạt động chuyển tiền không đăng ký, vi phạm Luật AML/CTF, đồng thời trái quy định ngoại hối của phần lớn nước nhận. Tỷ giá trông có hời đến đâu thì khi tiền biến mất bạn cũng không được pháp luật bảo vệ, chưa kể rủi ro bị cuốn vào rửa tiền. Chỉ dùng các đơn vị đã đăng ký với AUSTRAC.
Nhiều nước yêu cầu ngân hàng báo cáo cho cơ quan thuế các khoản chi trả và nhận tiền từ nước ngoài vượt một ngưỡng nhất định (ở Hàn Quốc, mức được cho là áp dụng là trên 5.000 USD mỗi giao dịch). Báo cáo là việc tích lũy dữ liệu chứ không phải 'đánh thuế'; thuế thực tế phụ thuộc vào bản chất khoản tiền — quà tặng, chuyển tiền của chính mình, hay giao dịch có đối giá. Quan niệm 'chia nhỏ dưới ngưỡng là an toàn' lại có thể trở thành dấu hiệu giao dịch đáng ngờ; thay vì chia nhỏ, hãy chuẩn bị chứng từ chứng minh bản chất giao dịch.
Cùng một khoản chuyển tiền nhưng nếu là chuyển không đối giá (quà tặng) thì người nhận có thể chịu thuế quà tặng, còn nếu là tiền công hay tiền hàng thì phát sinh vấn đề thuế thu nhập, thuế GTGT. Ngược lại, chuyển từ tài khoản của bạn ở Úc sang tài khoản của chính bạn ở quê nhà tự nó không bị đánh thuế, nhưng bạn có thể phải giải trình nguồn tiền. Ghi rõ nội dung chuyển khoản và giữ chứng từ (bảng lương, hợp đồng mua bán, giấy vay nợ…) sẽ giảm rất nhiều chi phí giải trình về sau.
Mức miễn thuế quà tặng do nước của người nhận quy định và khác nhau rất nhiều, cả về số tiền lẫn khoảng thời gian cộng dồn. Ví dụ Hàn Quốc áp dụng hạn mức theo tổng cộng 10 năm tính trên người nhận chứ không phải theo năm — đây là hiểu lầm phổ biến nhất. Trước khi tặng nhiều lần hoặc số tiền lớn, hãy nhờ chuyên gia thuế ở nước người nhận xác nhận hạn mức và kỳ cộng dồn áp dụng.
Nhiều nước miễn thuế quà tặng cho chi phí sinh hoạt, học hành và y tế của người phụ thuộc trong mức hợp lý — Luật Thuế Thừa kế và Quà tặng của Hàn Quốc là một ví dụ. Cái bẫy thường gặp là: tiền nhận với danh nghĩa 'sinh hoạt phí' mà đem gửi tiết kiệm, mua cổ phiếu hay bất động sản thì phần miễn trừ bị bác và bị đánh thuế như quà tặng. Tiền gửi cho con đã trưởng thành và tự lo được có thể không được coi là sinh hoạt phí — mấu chốt là mục đích khai báo phải khớp với cách dùng thực tế. Hãy kiểm tra quy định áp dụng ở nước người nhận.
Khác với quà tặng đơn thuần hay tiền sinh hoạt, các giao dịch vốn — cho vay tiền, mua bất động sản hay chứng khoán ở nước ngoài — theo luật ngoại hối của nước nhận có thể phải khai báo trước với ngân hàng hoặc ngân hàng trung ương, và bỏ sót có thể bị phạt. Điều hay bị bỏ qua nhất là 'tiền cho người nhà vay' về mặt pháp lý vẫn có thể là khoản vay phải khai báo. Hãy để quầy ngoại hối của ngân hàng xác định trước khi bạn thực hiện giao dịch.
Phía Úc, hãy đối chiếu hướng dẫn của ATO và hỏi một registered tax agent; phía bên kia, hỏi cơ quan thuế nước bạn và một chuyên gia thuế địa phương. Với việc chuyển tài sản lớn qua hai nước, chỉ dựa vào chuyên gia một phía rất dễ có điểm mù, và những vấn đề như hiệp định thuế giữa hai nước có áp dụng hay không cần xét theo từng trường hợp. Hướng dẫn này là thông tin chung, không thay thế tư vấn thuế cho trường hợp cụ thể.
