Guía de apertura de cuenta bancaria en Australia
Hemos compilado desde la comparación de los 4 principales bancos hasta la apertura de cuenta y transferencias internacionales.
Comparación de tasas bancarias de Australia
Datos actualizados a 2026-05-05. Se actualiza diariamente.
Tasa de referencia RBA
4.35%
Esta tabla es solo informativa. Verifica los términos y condiciones reales en el sitio web oficial de cada banco.
1. Comparación de los 4 principales bancos de Australia
El banco más grande de Australia. Aplicación muy conveniente, retiro Cardless Cash en cajeros, el más popular entre Working Holiday y estudiantes. La mayoría de sucursales.
Basado en Australia y Nueva Zelanda. Excelente banca en línea, transferencias internacionales convenientes. Se ha rediseñado como ANZ Plus.
Fuerte en clientes empresariales. Cuenta básica sin comisión mensual, beneficio de exención de comisión en retiros en cajeros internacionales.
El primer banco de Australia (1817). Servicio estable y múltiples opciones de cuentas de ahorro. Opera también como St.George y BankSA.
Alternativas de bancos digitales/neobancos
También existen bancos digitales como Up Bank, ING Australia y Macquarie Bank. Ofrecen ventajas como sin comisiones y tasas de depósito altas, pero para servicios que requieren visita (depósitos en efectivo) los 4 bancos principales son más convenientes.
2. Procedimiento de apertura de cuenta
Dentro de 6 semanas de llegada (apertura simplificada)
Dentro de 6 semanas de tu llegada a Australia, puedes abrir una cuenta bancaria solo con tu pasaporte. Es el método más conveniente, así que abre tu cuenta rápidamente después de llegar.
- Pasaporte válido (sello de visa o carta de aprobación de visa)
- Dirección de residencia australiana (para envío de tarjeta, se puede usar dirección de alojamiento)
- Dirección de correo electrónico y número de teléfono australiano
- Depósito inicial (la cuenta se puede abrir sin él pero se recomienda)
Después de 6 semanas de entrada (Verificación de identidad de 100 puntos)
Después de 6 semanas se requiere identificación adicional. Debe acumular más de 100 puntos combinando los puntos de múltiples documentos de identidad.
| Documento de identidad | Puntos |
|---|---|
| Pasaporte | 70 puntos |
| Licencia de conducir australiana | 40 puntos |
| Otra tarjeta bancaria | 25 puntos |
| Carnet de estudiante (con foto) | 25 puntos |
Tipos de cuentas principales
- Everyday Account (Cuenta de transacciones): Para pagos diarios y recepción de salario. Sin interés o interés muy bajo.
- Savings Account (Cuenta de ahorros): Pago de intereses. Verificar las condiciones de bonificación de intereses (depósito mensual, restricción de retiros, etc.).
- Term Deposit (Depósito a plazo): Depósito por un período fijo. Tasa de interés más alta pero pérdida de intereses en caso de rescisión anticipada.
3. BSB / Número de cuenta
¿Qué es el BSB?
BSB (Bank State Branch) es un número de 6 dígitos que identifica el banco y la sucursal. Formato: XXX-XXX (p. ej., 062-000). Debe proporcionar BSB + Número de cuenta al recibir salario o realizar transferencias.
Primeros dígitos de BSB de bancos principales
PayID (Transferencia simplificada)
En lugar de BSB/Número de cuenta, puede registrar su número de teléfono o correo electrónico como PayID para transferencias simplificadas. Si establece PayID en la aplicación bancaria, la otra persona puede transferir usando solo su número de teléfono.
4. Transferencias internacionales / Cambio de divisas
Enviar dinero de Australia a tu país
La tasa de cambio más barata + comisión baja. Utiliza el tipo de cambio medio. Comisión de aproximadamente 0,4-0,6%. Toma 1-2 días hábiles.
Comisión de $20-$30 por transferencia + margen de tipo de cambio 2-3%. Seguro pero costoso. 3-5 días hábiles.
Servicio profesional de transferencias internacionales. Más barato que los bancos, es posible negociar el tipo de cambio para montos grandes.
Están en los barrios comunitarios de Sídney y Melbourne. Envío inmediato y atención en tu idioma. Además de comparar el tipo de cambio, comprueba que el negocio esté registrado como proveedor de remesas ante AUSTRAC (el registro es obligatorio por ley).
Las transferencias internacionales de $10,000 AUD o más desde Australia se reportan automáticamente a AUSTRAC. No hay restricciones para los movimientos de fondos legales, pero evadir reportes mediante transferencias fraccionadas puede resultar en problemas legales.
5. Enlaces útiles
- Commonwealth Bank(se abre en una ventana nueva)
Sitio oficial de CommBank — Apertura de cuenta, descarga de aplicación
- ANZ(se abre en una ventana nueva)
Sitio oficial de ANZ — Apertura de cuenta en línea
- NAB(se abre en una ventana nueva)
Sitio oficial de NAB — Comparación de cuentas
- Westpac(se abre en una ventana nueva)
Sitio oficial de Westpac — Apertura de cuenta
- Wise(se abre en una ventana nueva)
Servicio de transferencia internacional — Tipo de cambio económico, transferencia rápida
Guía avanzada de banca — Seguridad, comisiones, mejoras por etapas y gestión del patrimonio
Abrir la cuenta es solo el comienzo. Desde cómo responder a fraudes y detectar comisiones ocultas hasta ampliar tus productos financieros según el tiempo de residencia o cambiar de banco: aquí reunimos los temas avanzados de la vida bancaria en Australia.
Seguridad de la cuenta y prevención de fraudes
Principios de gestión de contraseñas y PIN (Password & PIN Hygiene)
No uses nunca la contraseña de tu banca por internet en otros sitios, y ten en cuenta que anotar el PIN de la tarjeta en la billetera infringe las condiciones del servicio y puede perjudicarte a la hora de reclamar compensación por transacciones no autorizadas. Ningún empleado del banco, policía ni compañía telefónica te pedirá por teléfono tu contraseña, el PIN completo o un código de un solo uso: en cuanto te lo pidan, asume que es una estafa y cuelga. Compartir tus credenciales de acceso, incluso con familiares, puede dejarte fuera de la protección en caso de disputa.
Activar la verificación en dos pasos (Two-Factor Authentication)
Configura tu cuenta para que el registro de nuevos destinatarios o las transferencias por encima del límite requieran un código SMS de un solo uso (one-time code) o una aprobación dentro de la app. La autenticación por app es más segura frente al SIM swapping que la de SMS, así que si tu banco la ofrece conviene darle prioridad. Una táctica habitual es una llamada que se hace pasar por el «equipo de seguridad del banco» pidiéndote leer el código que acabas de recibir: el código no debe revelarse a nadie bajo ninguna circunstancia.
Identificar y denunciar phishing y smishing (Phishing/Smishing & Scamwatch)
No pulses nunca los enlaces de mensajes que suplantan a tu banco; entra siempre por la app oficial o escribiendo tú mismo la dirección. Existe la técnica de colar mensajes falsos dentro del hilo real de SMS del banco, así que el razonamiento «es el mismo número, luego es auténtico» resulta peligroso. Los intentos de estafa se pueden denunciar en Scamwatch (scamwatch.gov.au), operado por la ACCC, y los delitos cibernéticos con pérdida económica en ReportCyber (cyber.gov.au).
Tarjeta extraviada — bloqueo temporal vs cancelación (Temporary Lock vs Cancel)
Si no estás seguro de dónde dejaste la tarjeta, puedes frenar solo los pagos con el bloqueo temporal (temporary lock) de la app y desactivarlo en cuanto la encuentres. Si la pérdida o el robo es seguro, solicita de inmediato la cancelación y reemisión desde la app; si no puedes acceder, usa la línea telefónica de 24 horas de tu banco para tarjetas extraviadas. Tras la reemisión el número de tarjeta cambia, así que tendrás que actualizar los medios de pago guardados en suscripciones y otros servicios.
Reclamar transacciones no autorizadas (Disputed Transactions & ePayments Code)
Si detectas una transacción que no autorizaste (unauthorised transaction), avisa al banco de inmediato: conforme al ePayments Code, supervisado por ASIC, en muchos casos puedes recibir compensación si no hubo negligencia de tu parte. En cambio, si fuiste tú quien envió el dinero engañado por un estafador (authorised payment scam), el reembolso puede ser difícil, por lo que la prevención importa aún más. Si no estás de acuerdo con la resolución del banco, puedes solicitar gratuitamente una mediación ante la AFCA (Australian Financial Complaints Authority).
Responder al robo de identidad (Identity Theft & IDCARE)
Si se filtró una copia de tu pasaporte o licencia de conducir, o hay indicios de cuentas o préstamos abiertos a tu nombre sin tu conocimiento, IDCARE (idcare.org), el servicio nacional sin fines de lucro de apoyo en materia de identidad de Australia y Nueva Zelanda, te orienta gratis sobre los pasos a seguir. Pedir un bloqueo de crédito (credit ban) a las agencias crediticias puede ayudar a impedir que abran préstamos con tu identidad. Activar notificaciones por cada transacción es la forma más rápida de detectar señales de uso indebido.
Guía completa de comisiones por transacción y costos ocultos
Cómo leer las condiciones de exención de la cuota mensual (Account-Keeping Fee & Fee Schedule)
Incluso dentro del mismo banco, cada producto de cuenta tiene cuotas de mantenimiento y condiciones de exención distintas (depósito mínimo mensual, condición de estudiante o joven, etc.), así que antes de contratar revisa siempre la tabla de comisiones (fee schedule) y el folleto del producto (PDS, Product Disclosure Statement). Un error frecuente es dejar abandonada tras la graduación una cuenta abierta con exención de estudiante y que la cuota empiece a cobrarse automáticamente. En Moneysmart (moneysmart.gov.au), operado por el organismo gubernamental ASIC, encontrarás criterios neutrales para comparar cuentas; los importes vigentes son siempre los de la tabla de comisiones de cada banco.
Mapa de comisiones de los ATM (ATM Fees)
Los cuatro grandes bancos (CommBank, ANZ, NAB y Westpac) eliminaron en 2017 las comisiones por retiro entre sus ATM, de modo que sacar dinero en cajeros de los cuatro grandes suele ser gratis. En cambio, los ATM privados instalados en tiendas de conveniencia y pubs muestran en pantalla una comisión por operación que debes aceptar para poder retirar, así que si no es urgente conviene buscar un cajero de banco. En los ATM del extranjero suelen sumarse la comisión de retiro y el margen cambiario, así que revisa las condiciones de tu tarjeta antes de viajar.
Comisión por pagos internacionales y la trampa del DCC (International Transaction Fee & DCC)
Las tarjetas de débito y crédito comunes suelen aplicar una comisión por transacción internacional (international transaction fee) al pagar en moneda extranjera, y el porcentaje varía según la tarjeta, así que compruébalo en la tabla de comisiones. Si al comprar en línea desde el extranjero o durante un viaje la pantalla de pago te sugiere «pagar en AUD», se trata del DCC (Dynamic Currency Conversion), que con frecuencia aplica un tipo de cambio desfavorable: elegir la moneda local suele resultar más conveniente. Si pagas a menudo en el extranjero, otra opción es tener aparte una tarjeta sin comisión por transacciones internacionales.
Cómo comparar el costo total de las remesas internacionales (Total Cost = Fee + FX Margin)
En las remesas, el margen oculto en el tipo de cambio (spread) puede pesar más que la comisión fija, así que compara los servicios según «el importe final que recibe la otra persona al enviar la misma cantidad». En las transferencias bancarias internacionales (telegraphic transfer) pueden añadirse comisiones de bancos intermediarios (correspondent bank fee), de modo que el importe recibido resulte menor de lo previsto. Si consultas en el mismo momento el tipo medio de mercado (mid-market rate) que usan servicios como Wise y el tipo publicado por tu banco, la diferencia salta a la vista.
Comisiones por sobregiro y débitos rechazados (Overdraw & Dishonour Fees)
Si un débito automático (direct debit) se ejecuta sin saldo suficiente, pueden cobrarte una comisión por rechazo (dishonour fee) o dejar la cuenta en negativo (informal overdraft). Acostúmbrate a revisar el saldo la víspera de los débitos grandes, como el alquiler o el seguro, y activa, si tu banco la ofrece, la opción que bloquea los retiros por encima del saldo disponible. Si dejas la cuenta en negativo sin atenderla, los intereses y las comisiones pueden acumularse.
Costos ocultos al solicitar un préstamo (Home Loan Hidden Costs)
Además del interés, un préstamo hipotecario puede incluir comisión de solicitud (application fee), tasación de la garantía (valuation fee), cuota anual de paquete y comisión de cancelación al liquidarlo (discharge fee). Si el depósito es inferior al 20% del valor de la vivienda puede añadirse el seguro hipotecario del prestamista (LMI, Lenders Mortgage Insurance), que puede superar varios miles de dólares y debe contemplarse en el plan financiero. Compara los productos según la tasa comparativa (comparison rate), que incorpora las comisiones, y no según la tasa publicitada: el concepto se explica en Moneysmart.
Mejorar tus cuentas según el tiempo de residencia en Australia
0–6 semanas — Sentar las bases con una cuenta corriente (Everyday Account First)
En esta etapa, sin puntos de identificación ni historial crediticio, la vida diaria se apoya en la tarjeta de débito (debit card). Un error común es solicitar una tarjeta de crédito recién llegado y que te la rechacen: lo único que queda es el registro de la consulta (credit enquiry) en tu archivo crediticio. Concéntrate primero en reunir el cobro del sueldo y los débitos de los servicios en una sola cuenta para acumular historial de movimientos.
6 semanas–6 meses — Ampliar con cuenta de ahorro y depósito a plazo (Savings & Term Deposit)
Es la etapa en que la verificación de identidad de 100 puntos se vuelve más fácil gracias a la licencia de conducir australiana, y si añades una cuenta de ahorro vinculada (linked savings) en el mismo banco podrás transferir al instante desde la app y gestionar por separado tu fondo de emergencia. Las tasas promocionales para clientes nuevos (introductory rate) suelen caer a la tasa base tras cierto período, así que anota la fecha de vencimiento en tu calendario. Si reúnes una suma que no necesitarás por un tiempo, se abre también la opción de fijar una tasa con un depósito a plazo (term deposit).
Etapa de construcción del historial crediticio (Building a Credit File)
El historial crediticio australiano se acumula en las agencias de crédito (Equifax, Experian, illion), no en los bancos, y el historial del extranjero en principio no se transfiere: hay que empezar de cero. Un plan de celular pospago o un contrato de electricidad a tu nombre suelen ser el punto de partida del archivo crediticio, y bajo el sistema de informe crediticio integral (comprehensive credit reporting) el propio historial de pagos puntuales puede reflejarse de forma positiva. Solicitar varias tarjetas o préstamos en poco tiempo acumula consultas en tu contra, así que avanza de uno en uno.
Transición a la tarjeta de crédito y los préstamos (Credit Card & Loan Eligibility)
Los bancos evalúan en conjunto el tipo de visa y su vigencia restante, los comprobantes de ingresos (payslip) y el tiempo de residencia, y con visas temporales puede haber restricciones en el límite o en la aprobación. La fórmula clásica es empezar con una tarjeta sin cuota anual y de límite bajo, y construir historial pagando el total cada mes. Como los requisitos varían según el banco, averigua primero si ofrecen una verificación previa de elegibilidad (eligibility check) que no deje huella en tu crédito.
Establecimiento a largo plazo — préstamo hipotecario y cuenta offset (Home Loan & Offset Account)
Al obtener la residencia permanente o en una etapa de residencia prolongada, puedes considerar vincular al préstamo hipotecario una cuenta offset (offset account): una cuenta corriente cuyo saldo se compensa en el cálculo de los intereses del préstamo. La compra de propiedades siendo no residente o con visa temporal puede exigir requisitos adicionales, como la aprobación del FIRB (Foreign Investment Review Board), así que verifícalo con antelación. En esta etapa, además de comparar productos bancarios, conviene consultar a un mortgage broker cualificado o a un especialista financiero.
Banca en línea y apps móviles a fondo
Las apps de los cuatro grandes bancos y la particularidad de ANZ Plus (Banking Apps Compared)
CommBank, NAB y Westpac ofrecen la mayoría de sus servicios en una sola app, mientras que ANZ opera, además de su app tradicional, la nueva plataforma ANZ Plus, con la gama de cuentas y la app separadas. Las cuentas de ANZ Plus pueden no aparecer en la banca por internet tradicional de ANZ, así que al contratar confirma a qué plataforma pertenece el producto. Las funciones de las apps cambian constantemente, de modo que la comparación más actual es la del sitio web de cada banco y las descripciones de las tiendas de aplicaciones.
Pagar facturas con BPAY (BPAY: Biller Code + Reference)
La mayoría de las facturas australianas — electricidad, gas, council rates, telecomunicaciones — traen impresa la información de BPAY, y el pago se completa introduciendo en la app el Biller Code y el número de referencia del cliente (Customer Reference Number). El procesamiento puede tardar hasta el siguiente día hábil, así que paga con 2–3 días de margen y no el mismo día del vencimiento. Si te equivocas en un solo dígito de la referencia, el pago puede acabar en la factura de otra persona, por lo que lo más seguro es reutilizar la lista de billers que ya guardaste.
PayID y transferencias instantáneas con Osko (PayID & Osko)
Las transferencias por PayID se procesan mediante Osko, sobre la NPP (New Payments Platform), llegan casi en tiempo real las 24 horas y, antes de enviar, la pantalla muestra el nombre registrado del destinatario. Esa pantalla de confirmación del nombre es una poderosa defensa contra fraudes: si el nombre no coincide con el que te dio la otra parte, no envíes nada y verifica primero. Un PayID (un número de teléfono, por ejemplo) solo puede vincularse a una cuenta a la vez, así que si cambias de banco debes desvincularlo y registrarlo de nuevo.
Automatizar las transferencias periódicas (Scheduled Transfers)
Programar el alquiler como transferencia periódica (scheduled transfer) semanal o quincenal evita atrasos, y si configuras un traspaso automático a tu cuenta de ahorro el día de cobro, creas la estructura de «ahorrar primero y vivir con lo que queda». La transferencia programada y el débito automático (direct debit) no son lo mismo: en la primera envías tú el dinero y en el segundo lo retira la otra entidad, y los procedimientos de cancelación también difieren. Olvidar apagar una transferencia periódica al mudarse o al terminar un contrato es un error muy común, así que configura también la fecha de finalización.
Aprovechar las billeteras digitales (Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay)
Los cuatro grandes bancos y la mayoría de los principales bancos digitales son compatibles con Apple Pay y Google Pay, y como en Australia el pago sin contacto (tap-and-go) está muy extendido, con solo el teléfono puedes cubrir casi todos los pagos presenciales. La billetera guarda un token en lugar del número real de la tarjeta, lo que en cierto sentido la hace más segura frente al robo de datos que la tarjeta física. Aunque al reemitir la tarjeta la información de la billetera suele actualizarse sola, si un pago falla elimina la tarjeta de la billetera y vuelve a registrarla.
Exportar los movimientos y analizar los gastos (CSV Export & Spending Insights)
Desde la banca en línea puedes exportar tus movimientos en CSV o PDF, algo muy útil para organizar los comprobantes de deducciones de la declaración de impuestos (tax return) o llevar tus cuentas personales. Las apps de los principales bancos generan informes mensuales de gasto con las transacciones clasificadas automáticamente por categoría: aprovéchalos para entender tu patrón de gastos durante los primeros meses de instalación. Con las notificaciones push por cada transacción consigues a la vez controlar el gasto y detectar fraudes.
Ahorro e inversión en conjunto — ahorro de alto interés vs depósito a plazo vs inversión
Cómo funcionan las cuentas de ahorro con bonificación (Bonus Saver Mechanics)
Las tasas de ahorro que se anuncian como altas suelen seguir la estructura «tasa base + bonificación condicionada», y en los meses en que incumples condiciones como el depósito mínimo mensual o las restricciones de retiro solo se aplica la tasa base, mucho más baja. Un error común es incumplir una condición una sola vez y quedarte casi sin intereses ese mes: haz seguimiento del cumplimiento con las alertas de la app. Las tasas cambian constantemente según la tasa de referencia del RBA, así que las cifras concretas hay que verificarlas en el sitio web de cada banco y en los comparativos de Moneysmart.
Gestionar el vencimiento de los depósitos a plazo (Term Deposit Rollover)
El depósito a plazo fija una tasa garantizada, pero a cambio el retiro anticipado puede implicar una reducción de intereses o un período de preaviso. Presta especial atención a la renovación automática al vencimiento (rollover): si no das instrucciones, se prorroga con la tasa vigente en ese momento, que a veces es inferior a la que se ofrece a los clientes nuevos. Revisa el aviso que el banco envía antes del vencimiento y elige activamente entre renovar, retirar o cambiar las condiciones.
Límite de protección de los depósitos (Financial Claims Scheme)
El Financial Claims Scheme (FCS) del gobierno australiano protege hasta $250,000 por persona y por institución en caso de quiebra de una entidad de depósito autorizada por APRA (ADI). Los bancos digitales con licencia de ADI gozan de la misma protección, así que antes de abrir una cuenta verifica si la entidad cuenta con la autorización de APRA. Para sumas que superen el límite se suele plantear repartirlas entre varias instituciones; los detalles están en fcs.gov.au.
El ahorro para el retiro a la australiana — el papel de la superannuation (Superannuation)
Australia no tiene cuentas de inversión con ventajas fiscales como la ISA británica o el RRSP canadiense; ese papel lo cumple la superannuation: el empleador aporta de forma obligatoria y hay beneficios fiscales, pero a cambio, en principio, no se puede retirar hasta la edad de jubilación. La estructura básica australiana reparte los papeles así: cuentas de ahorro y depósitos a plazo para el corto y mediano plazo, y la super para el retiro a muy largo plazo. Si trabajaste con una visa temporal, al salir del país podrías tener derecho a reclamar el DASP (Departing Australia Superannuation Payment); compruébalo en el sitio web de la ATO.
Acciones, ETF y asesoría financiera (Investing & Financial Advice)
Puedes invertir en acciones y ETF de la bolsa australiana (ASX) a través de las plataformas bursátiles de los bancos (por ejemplo, CommSec de CommBank) o de brokers en línea. La asesoría financiera personalizada (personal advice) solo puede prestarla un asesor cualificado bajo el régimen de licencias de servicios financieros de Australia (AFSL), y puedes comprobar su registro en el Financial Advisers Register de Moneysmart. Esta guía es información general: antes de cualquier decisión de inversión, conviene la confirmación de un profesional acorde a tu situación.
Lista de verificación para trasladar tus cuentas y cambiar de banco
Inventario completo de los pagos recurrentes (Direct Debit Audit)
El mayor riesgo al cambiar de banco es que un débito automático olvidado falle en la cuenta antigua. Si solicitas al nuevo banco el servicio de cambio de cuenta (switching service), existe un procedimiento para obtener la lista de los movimientos periódicos de los últimos 13 meses de tu cuenta anterior. Distingue entre los pagos vinculados al número de tarjeta y los vinculados al número de cuenta (BSB+Account) — suscripciones, seguros, telecomunicaciones, alquiler, gimnasio — y actualízalos por separado.
Cambiar la cuenta del sueldo y de los pagos del gobierno (Payroll & Government Payments)
Entrega el nuevo BSB y número de cuenta al sistema de nómina de tu empleador y verifica sin falta que el primer sueldo tras el cambio entre correctamente en la cuenta nueva. Si recibes prestaciones de Centrelink o reembolsos de Medicare, debes cambiar tú mismo la cuenta de cobro en myGov. Tampoco olvides que en tu próxima declaración deberás indicar a la ATO los datos actualizados de la cuenta para la devolución de impuestos (tax refund).
Mantener un período de funcionamiento en paralelo (Parallel Running)
No cierres la cuenta antigua de inmediato: deja una pequeña suma y opera en paralelo uno o dos meses, así afloran los débitos olvidados y los cobros de periodicidad anual (renovaciones de seguros, etc.). Lo más seguro es revisar cada semana que no aparezcan nuevos cargos en la cuenta antigua antes de cerrarla. Eso sí, si el depósito del sueldo deja de entrar, puede romperse la condición de exención de la cuota mensual de la cuenta antigua, así que vigila también si se empieza a generar la cuota.
Procedimiento de cierre de la cuenta (Account Closure)
Antes de cerrar, deja el saldo en cero, comprueba que todas las transacciones pendientes (pending) estén liquidadas, destruye las tarjetas vinculadas y guarda la confirmación del cierre por escrito (correo electrónico incluido). Si tu PayID está vinculado a la cuenta antigua, debes desvincularlo para poder registrar el mismo número de teléfono en la nueva. Una cuenta abandonada durante mucho tiempo con saldo puede transferirse a ASIC como dinero no reclamado (unclaimed money) pasado cierto período.
El historial crediticio te acompaña (Credit History Portability)
El historial crediticio se guarda en las agencias de crédito (Equifax, Experian, illion), no en cada banco, así que no desaparece al cambiar de banco. Eso sí, cancelar una tarjeta de crédito modifica el límite disponible y el historial de la cuenta, lo que puede influir en tu evaluación crediticia, y la propia solicitud de una tarjeta nueva queda registrada como consulta. Puedes pedir un informe de crédito gratuito a cada agencia una vez cada tres meses y comparar tu situación antes y después del cambio.
El orden correcto para actualizar dirección y contacto (Contact Details Update)
Cuando coinciden una mudanza y un cambio de banco, es frecuente que la tarjeta nueva o los códigos de seguridad lleguen por correo a la dirección antigua. Comprueba justo después de abrir la cuenta que la dirección registrada en el nuevo banco sea la actual y, mientras mantengas la cuenta antigua, actualiza la dirección en ambos bancos. Si cambias de número de teléfono, podrías quedarte sin recibir los códigos SMS y con el acceso bloqueado, así que el orden seguro es actualizar primero el contacto en la app del banco antes de dar de baja el número.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta bancaria australiana antes de llegar?▾
Sí. CommBank, ANZ, NAB y Westpac ofrecen apertura en línea antes de tu llegada. Después de solicitar en línea, debes visitar una sucursal dentro de 6 semanas de tu entrada para completar la verificación de identidad. Abrir cuenta antes de llegar te permite recibir fondos inmediatamente después de tu llegada.
¿Qué son el número BSB y el número de cuenta?▾
El número BSB (Bank State Branch) es un número de 6 dígitos que identifica la sucursal del banco, y el Número de Cuenta identifica tu cuenta personal. Para recibir salario o hacer transferencias, debes proporcionar tanto el BSB como el Número de Cuenta. Ejemplo de formato BSB: 062-000 (CommBank Sídney).
¿Hay comisiones de mantenimiento en las cuentas bancarias australianas?▾
La mayoría de cuentas de transacción básicas (Everyday Account) no tienen comisión mensual o tienen excepciones (menores de 25 años, estudiantes, etc.). Algunas cuentas premium cobran $5-$10 mensuales, pero pueden ser eximidas si cumples condiciones. Verifica las condiciones de comisiones antes de abrir una cuenta.
¿Cómo envío dinero desde Australia a mi país?▾
Puedes usar una transferencia internacional del banco, Wise (antes TransferWise), OFX o una casa de envíos de tu comunidad. La transferencia bancaria sale cara (unos $20–$30 por operación más el margen del tipo de cambio); Wise es popular por ofrecer el mejor tipo de cambio y las comisiones más bajas.
¿Qué puedo hacer en la aplicación bancaria australiana?▾
Consultar saldo, transferencias entre cuentas, BPAY (pago de facturas), informar pérdida/bloqueo de tarjeta, transferencias internacionales, configurar Apple Pay/Google Pay, análisis de gastos, establecer metas de ahorro y más. La aplicación CommBank también ofrece Cardless Cash (retiro sin tarjeta en cajeros).
¿Qué hago si han pasado más de 6 semanas desde mi llegada?▾
Después de 6 semanas, necesitarás la verificación de 100 Point ID Check. Puedes usar pasaporte (70 puntos), licencia de conducir australiana (40 puntos), tarjeta bancaria (25 puntos), certificado de nacimiento australiano (70 puntos), etc. para sumar 100 puntos. La combinación más común es pasaporte + licencia de conducir australiana.
¿Debo registrar mi TFN en el banco australiano?▾
Sí. Si no registras tu TFN en la cuenta, se te aplicará la tasa fiscal máxima (45% + Medicare Levy) sobre los ingresos por intereses. Registra tu TFN en el banco dentro de 28 días de la apertura. Puedes hacerlo a través de la aplicación o banca en línea.