Guía de vida en Australia

El ingreso de jubilación en Australia se compone de tres grandes pilares: ① la Age Pension (pensión por vejez), que el gobierno paga con fondos de los impuestos; ② la superannuation (super), que el empleador aporta obligatoriamente mientras usted trabaja; y ③ los ahorros e inversiones personales. El punto de partida es entender que no se trata de un sistema único donde 'recibe lo que aportó', sino de una combinación de sistemas de naturaleza completamente distinta. En particular, cuanto más tarde haya migrado, más importante es conocer de antemano la barrera del requisito de residencia de la Age Pension como primer paso de la planificación de la jubilación.

Para recibir la Age Pension debe pasar tres filtros. ① Edad: la edad de acceso actual es de 67 años. ② Residencia: en principio, debe haber residido en Australia con estatus de Australian resident durante un total acumulado de al menos 10 años, que debe incluir 5 años continuos. ③ Evaluación de ingresos y activos: según el resultado del income test y el assets test se determina si recibe el monto completo, un monto reducido o ningún pago. Las cifras de referencia se ajustan periódicamente; verifique los valores más recientes en Services Australia.

Australia tiene acuerdos internacionales de seguridad social (international social security agreements) con varios países. Según el acuerdo, ciertos períodos acumulados en el otro país pueden usarse (totalizarse) para cumplir el requisito de residencia en Australia, lo que lo convierte en un punto de verificación importante para quienes migraron tarde y les resulta difícil completar los 10 años. Sin embargo, el alcance y las condiciones varían según cada acuerdo y se requiere una evaluación individual, por lo que debe confirmar directamente con Services Australia si aplica a su caso. Esta guía no aborda la interpretación de los sistemas de pensiones de otros países (como la pensión pública de su país de origen).

• Verifique en Services Australia la lista de países con acuerdo y el alcance de cada acuerdo
• Prepare con anticipación los documentos que acrediten sus períodos de aporte a la pensión en el otro país (historial de afiliación, comprobantes de pago, etc.)
• Según el acuerdo, en algunos casos es posible presentar la solicitud desde fuera de Australia, así que verifique la vía de solicitud

Aunque se trate de la misma preparación para la jubilación, el panorama cambia por completo según cuándo y con qué visa llegó a Australia. Lo realista es identificar primero a cuál caso se acerca el suyo y fijar expectativas acordes.

Aunque la jubilación parezca lejana, estos cinco puntos conviene verificarlos ahora, sin importar la edad. Todos son gratuitos y pueden hacerse únicamente por canales oficiales.

• Vincule la ATO a myGov para consultar todas sus cuentas de super y, si hay cuentas olvidadas (lost super), evalúe consolidarlas: puede evitar pagar comisiones duplicadas.
• Calcule desde ya cuándo cumplirá el requisito de residencia de la Age Pension (10 años acumulados y 5 continuos), tomando como referencia su fecha de obtención de la residencia permanente.
• Simule su ingreso estimado de jubilación con la calculadora retirement planner de moneysmart.
• Use la asesoría gratuita del FIS (Financial Information Service) de Services Australia para revisar el sistema en general y cómo se conecta con su situación.
• Organice con anticipación su historial y comprobantes de aportes a la pensión en su país de origen: pueden ser necesarios al verificar si le aplica un acuerdo internacional de seguridad social.

El sistema de jubilación es un área donde las cifras cambian con frecuencia y abundan los malentendidos. En particular, los cinco errores siguientes ocurren a menudo en la práctica, así que téngalos presentes.

• El mito de que 'al cumplir 67 años se paga automáticamente': debe cumplir los 10 años de residencia (incluidos 5 continuos) y pasar el income/assets test, y solo se paga si usted presenta la solicitud (claim).
• Confundir el super con la Age Pension: el super es su fondo acumulado; la Age Pension es una pensión asistencial sujeta a evaluación. Tener super no garantiza la Age Pension, y no tenerlo tampoco significa que se pague automáticamente.
• Pasar por alto que el super entra en el assets test: cuando usted alcanza la edad de acceso, el saldo de su super se incluye en la evaluación de activos. Aunque reduzca sus activos mediante donaciones u otros medios, según las reglas de gifting pueden seguir contándose como activos durante cierto período, así que consulte con Services Australia antes de decidir por su cuenta.
• Malentender la relación entre el DASP y la residencia permanente: si obtiene la residencia permanente o la ciudadanía, ya no puede recuperar el super mediante el DASP. El 'reembolso por salida del país' y la 'jubilación establecida en Australia' son opciones incompatibles.
• Cuidado con la 'consultoría financiera' sin licencia: el asesoramiento financiero personalizado solo puede brindarlo un licensed financial adviser con AFSL. En lugar de consejos informales de la comunidad o de negocios sin licencia, use primero los canales oficiales como el FIS y moneysmart.