Phòng chống tội money mule, cho mượn tài khoản — để tài khoản, danh nghĩa của bạn không trở thành công cụ phạm tội
Cách ngăn tình huống tài khoản ngân hàng, danh nghĩa của bạn trở thành điểm trung chuyển cho tiền phạm tội của người khác khiến bạn thành nghi phạm hình sự — nhận diện dấu hiệu chiêu mộ money mule và quy trình từ chối, báo cáo.
Money mule là gì
Tại Úc, ngày càng nhiều du học sinh, người đi working holiday, người mới nhập cư nhận được lời mời kiểu 'chỉ cần chuyển tiền tại nhà là có phí hoa hồng'. Money mule là người nhận thay tiền thu lợi từ tội phạm của người khác vào tài khoản ngân hàng của mình — phát sinh từ lừa đảo, tấn công mạng, buôn bán ma túy... — rồi chuyển tiếp sang tài khoản khác, ra nước ngoài, thành tiền mặt hoặc tiền mã hóa, và nhận hoa hồng cho việc đó. Ngay cả khi không phải là người trực tiếp lừa đảo, nếu đóng vai trò đường dẫn cho dòng tiền đó chảy qua thì cũng bị coi là tham gia rửa tiền (money laundering) và có thể bị xử lý như một tội liên bang có thể lãnh án nặng ở Úc. Nói cách khác, hướng dẫn này không bàn về 'cách để tôi không bị lừa đảo' mà về 'cách để tôi không vô tình trở thành công cụ, đồng phạm của tội phạm'.
'Phòng tránh bị hại' và 'phòng tránh liên quan gây hại' là khác nhau
Việc phòng tránh bị hại — bị lấy mất tiền hoặc thông tin cá nhân — được bàn trong hướng dẫn phòng chống lừa đảo riêng. Hướng dẫn này tập trung vào chiều ngược lại, tức là ngăn tình huống tài khoản, danh nghĩa của bạn trở thành điểm trung chuyển cho tiền phạm tội của người khác đi qua khiến chính bạn thành nghi phạm hình sự. Về quy trình phong tỏa tài khoản, kiến thức chung về báo cáo Scamwatch, ReportCyber, hay cứu trợ khi bị bóc lột tiền lương, hãy tham khảo các hướng dẫn chuyên biệt tương ứng. Ở đây, chúng tôi tập trung vào việc làm sao nhận biết, từ chối và báo cáo những lời mời kiểu 'làm thêm xử lý tiền'.
Các dấu hiệu nguy hiểm của việc chiêu mộ money mule
Các tổ chức money mule chiêu mộ người qua nhiều kênh khác nhau như quảng cáo tuyển dụng trông giống công ty chính thống, tin nhắn trực tiếp qua messenger, mạng xã hội, hẹn hò trực tuyến, cộng đồng đầu tư. Điểm chung là chúng đều giao 'việc nhận tiền qua tài khoản cá nhân của bạn rồi chuyển đi' và hứa hẹn hoa hồng dễ kiếm cho việc đó.
Người sử dụng lao động bình thường không yêu cầu như vậy
Công việc hợp pháp không bắt bạn nhận tiền của người khác vào tài khoản ngân hàng cá nhân rồi chuyển tiếp đi nơi khác. Lương chỉ được công ty trả cho bạn, còn bạn không 'trung chuyển' tiền của người khác. Dù được tô vẽ bằng những lời như 'dễ dàng', 'làm tại nhà được', 'tiền mặt nhanh chóng', nếu bản chất là làm thay việc di chuyển tiền thì phải từ chối.
- Lời mời rằng nếu nhận tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn rồi chuyển tiếp sang tài khoản khác, ra nước ngoài hoặc thành tiền mã hóa thì sẽ được trích một phần làm phí hoa hồng
- Những chức danh mơ hồ như 'quản lý quỹ', 'đại lý thanh toán', 'trợ lý chuyển tiền quốc tế', 'xử lý tài chính tại nhà' — nhưng công việc thực tế chỉ là chuyển tiền của người khác
Tuyệt đối đừng cho mượn hay bán tài khoản, danh nghĩa, SIM, myGov
Tài khoản, danh nghĩa, SIM, myGov của bạn tuyệt đối đừng cho mượn hay bán, dù là nhờ vả của bạn bè hay người quen. Chính bạn — người đứng tên — phải chịu trách nhiệm về những việc xảy ra qua tài khoản, danh nghĩa đó. Những lời như 'bạn chỉ cần cho mượn cái tên thôi', 'chỉ một chút thôi mà' là dấu hiệu đẩy trách nhiệm sang cho bạn.
- Cho người khác mượn, bán, chuyển nhượng tài khoản ngân hàng, thẻ — nếu số tiền được nạp vào là tiền thu lợi từ tội phạm thì chính bạn, người đứng tên tài khoản, phải chịu trách nhiệm
- Giao cho người khác các thông tin danh tính như hộ chiếu, visa, TFN, myGov, đăng nhập ngân hàng — tài khoản, khoản vay, dịch vụ viễn thông có thể bị mở dưới danh nghĩa của bạn
Bốn cách tiếp cận thường gặp khi chiêu mộ money mule
Việc chiêu mộ money mule chỉ khác nhau ở vẻ ngoài, nhưng cuối cùng đều quy về yêu cầu 'hãy chuyển tiền của người khác qua tài khoản của bạn'. Nếu biết trước bốn cách tiếp cận thường gặp, bạn có thể nhận ra ngay từ đầu.
Quảng cáo tuyển dụng nói tìm người làm 'xử lý tiền tại nhà', 'đại lý thanh toán', 'quản lý quỹ'. Thực chất họ giao việc nhận tiền vào tài khoản cá nhân của bạn rồi chuyển đi nơi khác và trích một phần làm phí hoa hồng. Đây không phải tuyển dụng bình thường.
Trường hợp người bạn đã thân thiết qua mạng nhờ 'nhận giúp tiền của tôi vào tài khoản của bạn một chút', 'chuyển giúp số tiền này'. Đây là thủ đoạn điển hình lợi dụng tình cảm để mượn dùng tài khoản, và nếu đáp ứng bạn có thể bị liên quan đến rửa tiền.
Yêu cầu kiểu 'tôi cần rút lợi nhuận đầu tư, hãy nhận giúp vào tài khoản, ví của bạn', 'hãy đổi giúp thành tiền mã hóa'. Cùng với mồi nhử lợi nhuận cao, chúng muốn dùng bạn làm đường dẫn di chuyển tiền, nên dù có cho hoa hồng cũng phải từ chối.
Trường hợp bạn bè, bạn cùng phòng, người quen trong cộng đồng nhờ 'nhận giúp chút tiền vào tài khoản của bạn', 'mở giúp một tài khoản đứng tên bạn'. Vì là người quen nên dễ mất cảnh giác, nhưng trách nhiệm của người đứng tên vẫn nguyên vẹn thuộc về bạn.
Từ chối, chặn, báo cáo — hãy ứng phó như thế này
Dưới đây là các hành động cần làm theo thứ tự khi bạn nhận được lời mời xử lý tiền đáng ngờ. Nếu thấy dù chỉ một điều bất thường, đừng tiến hành mà hãy làm theo trình tự bên dưới.
- Từ chối ngay — dù họ đưa ra lý do hay mức hoa hồng nào, hãy nói rõ rằng bạn sẽ không dùng tài khoản của mình làm đường dẫn cho tiền của người khác và kết thúc cuộc trò chuyện.
- Chặn thông tin — không giao bất kỳ quyền truy cập nào như tài khoản, thẻ, PIN, myGov, đăng nhập ứng dụng ngân hàng. Nếu đã lỡ cung cấp thì báo cho ngân hàng và đổi mật khẩu.
- Lưu giữ bằng chứng — chụp lại quảng cáo tuyển dụng, lịch sử trò chuyện, thông tin liên hệ và tài khoản của đối phương, đừng xóa mà hãy lưu giữ.
5 hiểu lầm và sai lầm thường gặp
Việc liên quan đến money mule thường bắt đầu từ hiểu lầm 'chừng này chắc không sao'. Chúng ta hãy điểm qua năm sai lầm thường mắc.
- Hiểu lầm 'tôi có trộm tiền đâu nên không sao' — chính hành vi di chuyển tiền thu lợi từ tội phạm của người khác đã có thể là tham gia rửa tiền. Dù bạn chỉ nhận hoa hồng thì cũng vậy.
- Xem nhẹ việc làm thêm 'gửi tiền ra nước ngoài là có hoa hồng' — đây thực chất là vận hành dịch vụ chuyển tiền không đăng ký (unregistered remittance) và cũng là money mule. Dịch vụ chuyển tiền hợp pháp cần đăng ký AUSTRAC, còn về chế độ báo cáo liên quan (TTR, IFTI) và vấn đề chuyển tiền chui, hãy tham khảo hướng dẫn về chuyển tiền (remittance).
Các liên kết chính thức hữu ích
- AUSTRAC(mở trong cửa sổ mới)
Cơ quan Phân tích Thông tin Tài chính Úc — cung cấp thông tin chính thức về quy định rửa tiền, money mule, chuyển tiền và chế độ báo cáo.
- Australian Federal Police (AFP)(mở trong cửa sổ mới)
Cảnh sát Liên bang Úc — cung cấp hướng dẫn chính thức về các tội liên bang như rửa tiền và việc báo cáo, điều tra.
- Scamwatch(mở trong cửa sổ mới)
Scamwatch — nơi bạn có thể tìm hiểu các thủ đoạn lừa đảo, chiêu mộ money mule và báo cáo những trường hợp nghi ngờ.