Hướng dẫn Bảo hiểm Úc
Chúng tôi tổng hợp các loại bảo hiểm chính mà người nước ngoài sống tại Úc (Working Holiday·du học·di trú) nên biết. Bài viết đề cập các loại bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe, bảo hiểm du lịch·thuê nhà cùng cách so sánh·đăng ký. Thông tin dưới đây là hướng dẫn chung, và phí bảo hiểm·nội dung bảo hiểm thực tế khác nhau theo công ty·sản phẩm·tình huống cá nhân. Trước khi đăng ký, hãy luôn kiểm tra điều kiện mới nhất trên tài liệu sản phẩm (PDS) và trang chính thức của từng công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm sức khỏe (OVHC·OSHC)
Úc nhiều trường hợp yêu cầu người nước ngoài tham gia bảo hiểm sức khỏe ở mức phù hợp tùy loại visa. Du học sinh thường là OSHC, còn người giữ visa Working Holiday·làm việc·tạm trú khác thường là OVHC. Vì yêu cầu khác nhau theo điều kiện visa của bạn, hãy kiểm tra hướng dẫn visa trước.
Overseas Student Health Cover. Là bảo hiểm sức khỏe mà người giữ visa du học (subclass 500) thường tham gia, và thường được yêu cầu bảo hiểm suốt toàn bộ thời gian visa. Bảo hiểm khám GP, một phần bệnh viện·cấp cứu, một phần thuốc kê đơn.
Overseas Visitors Health Cover. Là bảo hiểm sức khỏe cho người giữ visa tạm trú như Working Holiday·làm việc. Phạm vi bảo hiểm chênh lệch lớn theo sản phẩm, hãy kiểm tra việc bao gồm bệnh viện·cấp cứu·xe cứu thương·thuốc kê đơn.
Các công ty bảo hiểm sức khỏe chính
Bảo hiểm xe (CTP·toàn diện)
Để vận hành xe tại Úc, bảo hiểm trách nhiệm bồi thường con người CTP (Compulsory Third Party, ở một số bang gọi là 'Green Slip') là bắt buộc theo luật. Các bảo hiểm khác là tùy chọn, nhưng để được bồi thường thiệt hại của đối phương·xe của mình khi xảy ra tai nạn thì thường nên cân nhắc tham gia thêm. Cách vận hành và giá CTP khác nhau theo bang (NSW·VIC·QLD…).
Các loại bảo hiểm xe
| Loại | Bảo hiểm chính (ví dụ chung) |
|---|---|
| CTP (Green Slip) | Bảo hiểm bắt buộc theo luật. Bảo hiểm bồi thường cho thương tích·tử vong của người khác (con người) do tai nạn. Thường không bảo hiểm thiệt hại xe·tài sản. |
| Third Party Property | Bồi thường tài sản. Khi bạn là người gây tai nạn, bảo hiểm thiệt hại xe·tài sản của đối phương. Không bảo hiểm thiệt hại xe của bạn. |
| Third Party Fire & Theft | Sản phẩm trung gian, ngoài bồi thường tài sản còn bảo hiểm một phần thiệt hại cháy·trộm của xe bạn. |
| Comprehensive | Bảo hiểm toàn diện. Bảo hiểm rộng cả thiệt hại của đối phương lẫn thiệt hại tai nạn·cháy·trộm của xe bạn. Phí bảo hiểm cao nhất nhưng phạm vi bảo hiểm rộng. |
Bảo hiểm du lịch·thuê nhà (người thuê)
Bảo hiểm du lịch
Giai đoạn đầu nhập cảnh Úc hoặc khi du lịch ngắn hạn, bạn có thể cân nhắc bảo hiểm du lịch bảo hiểm chi phí y tế·hành lý·thay đổi lịch trình. Tuy nhiên với người ở dài hạn, bảo hiểm sức khỏe dành cho cư trú như OVHC·OSHC nhiều khi phù hợp hơn bảo hiểm du lịch.
- Bảo hiểm chi phí y tế cho bệnh·thương tích đột ngột trong thời gian lưu trú nước ngoài (Úc)
- Bảo hiểm cho mất·trộm hành lý, hoãn·hủy chuyến bay
- Thể thao mạo hiểm·bệnh có sẵn… nhiều khi bị loại trừ khỏi bảo hiểm, cần kiểm tra điều khoản
Mẹo so sánh·đăng ký
Bảo hiểm không chỉ so sánh giá mà phải so sánh cùng lúc cả phạm vi bảo hiểm·thời gian chờ·mức tự chịu·hạng mục loại trừ. Tận dụng trang so sánh do chính phủ·tổ chức độc lập vận hành và công cụ báo giá của từng công ty bảo hiểm sẽ hữu ích.
Điểm cần kiểm tra khi so sánh·đăng ký
- Trước hết kiểm tra loại bảo hiểm·mức bảo hiểm tối thiểu mà điều kiện visa của bạn yêu cầu
- Đừng chỉ nhìn phí bảo hiểm mà so sánh cùng lúc cả phạm vi bảo hiểm·mức tự chịu (Excess)·thời gian chờ
- Kiểm tra kỹ hạng mục loại trừ (Exclusions) và điều kiện bệnh có sẵn·bằng lái trong điều khoản
Các thuật ngữ bảo hiểm nên biết
| Thuật ngữ | Ý nghĩa |
|---|---|
| Premium | Phí bảo hiểm. Số tiền đóng định kỳ để duy trì bảo hiểm (theo tháng/năm). |
| Excess | Mức tự chịu. Số tiền người tham gia tự chịu trước khi yêu cầu bồi thường. Excess càng cao thì phí bảo hiểm có xu hướng càng thấp. |
| Waiting Period | Thời gian chờ. Khoảng thời gian phải đợi sau khi đăng ký mới được nhận một bảo hiểm nhất định (đặc biệt với bảo hiểm sức khỏe). |
| Claim | Yêu cầu bồi thường. Thủ tục yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm như tai nạn·bệnh. |
| PDS (Product Disclosure Statement) | Tài liệu sản phẩm. Văn bản chính thức ghi nội dung bảo hiểm·hạng mục loại trừ·điều kiện, bắt buộc đọc trước khi đăng ký. |
Liên kết hữu ích (cơ quan chính thức·công)
- privatehealth.gov.au(mở trong cửa sổ mới)
Trang so sánh bảo hiểm sức khỏe tư nhân do chính phủ vận hành — so sánh hạng mục bảo hiểm·công ty bảo hiểm
- Department of Health (Overseas cover)(mở trong cửa sổ mới)
Bộ Y tế Úc — hướng dẫn bảo hiểm sức khỏe cho người đến thăm·du học sinh (OVHC·OSHC)
- MoneySmart (ASIC)(mở trong cửa sổ mới)
MoneySmart của ASIC — hướng dẫn trung lập cho người tiêu dùng về loại·cách chọn bảo hiểm
- (mở trong cửa sổ mới)
Cẩm nang bảo hiểm chuyên sâu — Từ điều kiện visa, khác biệt giữa các tiểu bang (State) đến yêu cầu bồi thường và lộ trình chuyển đổi
Vượt ra ngoài kiến thức cơ bản về từng loại bảo hiểm, bài viết này tổng hợp những tình huống bạn sẽ thực sự gặp phải: cách đọc điều kiện visa, cơ cấu bảo hiểm xe theo từng tiểu bang, yêu cầu bồi thường và giải quyết tranh chấp, cho đến thời điểm chuyển đổi bảo hiểm theo từng giai đoạn cư trú. Các điều kiện và mức phí cụ thể thay đổi thường xuyên, vì vậy hãy luôn xác nhận lần cuối qua hướng dẫn chính thức của từng cơ quan và công ty bảo hiểm.
Lộ trình bảo hiểm y tế theo loại visa (Health Insurance Visa Roadmap)
Kiểm tra điều kiện 8501 trên thư cấp visa (Visa Condition 8501)
Nhiều loại visa tạm trú có thể kèm theo điều kiện 8501, yêu cầu 'duy trì bảo hiểm y tế ở mức phù hợp (maintain adequate health insurance)'. Hãy kiểm tra mục Conditions trên thư cấp visa (Visa Grant Notice) nhận được khi visa được duyệt; nếu làm mất, bạn có thể tra cứu miễn phí qua VEVO (Visa Entitlement Verification Online) của Department of Home Affairs. Việc để hở khoảng trống bảo hiểm có thể bị xem là vi phạm điều kiện visa, nên cách an toàn là ghi cả ngày hết hạn bảo hiểm lẫn ngày hết hạn visa vào lịch.
Tiêu chí lựa chọn giữa OSHC và OVHC (Choosing Between OSHC and OVHC)
Tổ hợp phổ biến là: visa du học (subclass 500) đi với OSHC, còn các visa tạm trú khác như visa lao động, visa sau tốt nghiệp, visa thực tập (482, 485, 407...) đi với OVHC. Đặc biệt khi chuyển từ visa du học sang visa sau tốt nghiệp (485), quyền lợi OSHC sẽ chấm dứt nên thường phải chuyển sang OVHC, và bằng chứng đã mua bảo hiểm có thể được yêu cầu ngay tại thời điểm nộp hồ sơ visa. Để bảo hiểm không bị gián đoạn trong thời gian giữ bridging visa, hãy hỏi trước công ty bảo hiểm xem hợp đồng hiện tại có gia hạn được không.