オーストラリアでリタイアする — Age Pensionの10年居住要件とSuperの引き出し年齢

受給年齢67歳、10年の居住要件、superのpreservation ageまで — 遅い時期に移住した世代ほど必ず知っておきたいオーストラリアの老後制度の骨格を、公式出典に基づいて整理しました。

オーストラリアの老後収入の仕組み — Age Pensionとsuperは別物です

オーストラリアの老後の収入は、大きく3本の柱で構成されます。① 政府が税金で支給するAge Pension(公的老齢年金)、② 働いている間に雇用主が義務として積み立てるsuperannuation(super)、③ 個人の貯蓄・投資です。「払った分だけ戻ってくる」単一の制度ではなく、性格のまったく異なる制度の組み合わせであるという点が出発点です。特に遅い時期に移住した世代ほど、Age Pensionの居住要件という壁を事前に知っておくことが、老後設計の第一歩になります。

Age Pension vs super — まず役割分担を区別する

Age Pensionは個別の拠出金なしに税金で運営される福祉型の年金で、年齢・居住・所得/資産の要件を審査したうえで支給されます。一方、superは本人名義の口座に積み立てられる私的な積立金で、居住期間とは関係なく、積み立てた分は本人のものです。一時ビザで働いた後に永久に出国する場合には、superをDASP(Departing Australia Superannuation Payment)として払い戻す別のルートがあります。つまり「オーストラリアに残ってリタイアする」ならAge Pensionとsuperの組み合わせを、「出国する」ならDASPを見る、というように役割が分かれています。

Age Pensionの受給要件 — 67歳、そして10年の居住

Age Pensionを受け取るには、3つの関門をすべて通過する必要があります。① 年齢:現在の受給年齢は67歳です。② 居住:原則としてオーストラリアにAustralian residentとして通算10年以上居住しており、そのうちに連続5年が含まれている必要があります。③ 所得・資産の審査:income testとassets testの結果に応じて、全額支給・減額・不支給が決まります。基準となる数値は定期的に調整されるため、最新の値はServices Australiaでご確認ください。

10年の居住要件 — 遅い時期の移住者が最も見落としやすい壁

ここでいう「居住」は、通常永住者・市民権者としてオーストラリアに居住した期間を意味します。ワーキングホリデー・留学・一時就労ビザで過ごした期間は、一般的に含まれません。たとえば60歳で永住権を取得して定住した場合、居住要件を満たすのは早くても70歳前後になり、67歳になったからといって自動的に資格が生じるわけではありません。難民・人道ビザ保持者など一部の例外や、後述する国際社会保障協定による合算の可能性もあるため、ご自身の状況はServices Australiaでご確認ください。

年齢:67歳に到達 — 出生年ごとの詳細な基準はServices Australiaで確認
居住:Australian residentとしての期間が通算10年+そのうちに連続5年を含む
審査:income test・assets testの通過 — 基準額は定期的に調整

請求は受給年齢到達の13週間前から前もって提出できます。年齢だけ満たしていても居住要件を満たしていなければ請求は却下されるため、ご自身の永住権取得日を基準に、まず居住期間を計算してみてください。

移住時期別の4つのケース — 現実的な期待値

同じ老後の準備でも、いつ、どのビザでオーストラリアに来たかによって全体像はまったく変わります。自分がどのケースに近いかをまず確認し、それに合った期待値を設定するのが現実的です。

若いうちに移住 — 長期居住者

永住権取得後、10年の居住が無理なく満たされるケースです。superが数十年にわたって積み立てられるため、老後収入の中心はsuperであり、Age Pensionはincome/assets testの結果に応じて補完的な役割を果たします。

50〜60代での移住

最も注意が必要なタイプです。67歳になっても居住10年を満たせなければ、Age Pensionは受け取れません。社会保障協定による合算の可否を確認し、superの積立期間も短いため、FISの相談で全体像を点検してください。

一時ビザで働いて出国

ワーキングホリデー・一時就労の後に永久に出国する場合はAge Pensionの対象外で、積み立てたsuperはDASPとして払い戻しを受けます(ビザの種類によって高い税率が適用されます)。詳しい手続きは別途のDASPガイドをご参照ください。

親呼び寄せビザで来た親

親呼び寄せビザで永住権を取得しても、その時点から10年を満たして初めてAge Pensionの資格が生じます。呼び寄せた子ども世代がこの期間の生活費・医療費を現実的に計画する必要があり、親呼び寄せビザのガイドと併せてご覧ください。

老後準備チェックリスト — 今できる5つのこと

リタイアがまだ先のことに思えても、以下の5つは年齢に関係なく、今のうちに確認しておくほど有利です。すべて無料で、公式チャネルだけで完結します。

myGovにATOを連携してすべてのsuper口座を照会し、忘れられた口座(lost super)があれば統合を検討しましょう — 手数料の二重払いを防げます。
ご自身の永住権取得日を基準に、Age Pensionの居住要件(通算10年・連続5年)を満たす時期を計算しておきましょう。
moneysmartのretirement planner計算ツールで、老後の予想収入をシミュレーションしてみましょう。
Services AustraliaのFIS(Financial Information Service)の無料相談で、制度の全体像とご自身の状況との接点を確認しましょう。
母国での年金加入履歴・証明書類を事前に整理しておきましょう — 国際社会保障協定に該当するかを確認する際に必要になることがあります。

注意事項とよくある5つの誤解

老後の制度は数値が頻繁に変わり、誤解の多い領域です。特に以下の5つは実際によく起こる間違いなので、事前に押さえておきましょう。

「67歳になれば自動的にもらえる」という誤解 — 居住10年(連続5年を含む)とincome/assets testをすべてクリアする必要があり、自分で請求(claim)して初めて支給されます。
superとAge Pensionの混同 — superは本人の積立金、Age Pensionは審査型の福祉年金です。superがあるからAge Pensionが保証されるわけでも、ないから自動的に支給されるわけでもありません。
assets testにsuperが含まれる点の見落とし — ご本人が受給年齢に達すると、superの残高が資産審査に含まれます。贈与などで資産を減らしても、giftingの規定により一定期間は引き続き資産としてみなされる場合があるため、自己判断する前にServices Australiaでご確認ください。
DASPと永住権の関係の勘違い — 永住権・市民権を取得するとDASPでの払い戻しは受けられません。「出国時の払い戻し」と「オーストラリアに定住してリタイア」は両立しない選択肢です。
無資格の「ファイナンシャルコンサルティング」に注意 — 個人に合わせたファイナンシャルアドバイスは、AFSLを保有するlicensed financial adviserのみが提供できます。コミュニティの非公式なアドバイスや無資格の業者ではなく、FIS・moneysmartなどの公式チャネルをまず利用してください。

役立つ公式リンク

よくある質問

Age Pensionは何歳から受け取れますか?▾

現在のAge Pension受給年齢は67歳です(1957年1月1日以降生まれの方が対象)。ただし年齢は3つの関門のひとつにすぎず、居住要件とincome/assets testをすべてクリアして初めて実際に支給されます。最新の基準はServices Australiaでご確認ください。

10年の居住要件は具体的にどのように計算しますか?▾

原則として、オーストラリアに「Australian resident」(通常は永住者・市民権者)として居住した期間が通算10年以上あり、そのうちに連続5年が含まれている必要があります。ワーキングホリデーや留学など一時ビザで過ごした期間は、一般的に含まれません。難民・人道ビザ保持者など一部の例外があるため、ご自身の状況はServices Australiaでご確認ください。

母国で国民年金を納めていました。オーストラリアの居住期間と通算できますか？▾

オーストラリアは日本・韓国を含む複数の国と国際社会保障協定(international social security agreement)を結んでおり、協定によっては相手国での期間をAge Pensionの居住要件の充足に活用できる場合があります。ただし協定ごとに適用範囲や条件が異なるため、ご自身が該当するかどうかは必ずServices Australiaに直接ご確認ください。

superはいつから引き出せますか?▾

preservation age(現在は事実上すべての人が60歳)に達して退職するなど、condition of releaseを満たせば引き出せます。65歳になれば、就労の有無にかかわらず無条件でアクセスできます。引き出しの形態にはlump sum(一時金)とincome stream(年金型)があり、詳細な条件や税金はATOでご確認ください。

superが多いとAge Pensionは受け取れないのですか?▾

自動的に対象外になるわけではありません。ただしご本人が受給年齢に達すると、superの残高はassets testの資産に含まれ、income testにも反映されるため、支給額が減額されたりゼロになったりする場合があります。基準額は定期的に調整されるため、Services Australiaで最新の数値をご確認ください。

永住権なしで働いて出国した場合、superはどうなりますか?▾

一時ビザ保持者がオーストラリアを出国してビザが失効すると、DASP(Departing Australia Superannuation Payment)としてsuperの払い戻しを受けられます。ただし高い税率が適用され(ワーキングホリデービザの履歴がある場合は最大65%)、市民権者・永住者はDASPの対象外です。詳しい手続きはATOと別途のDASPガイドをご参照ください。

老後設計を無料でサポートしてくれる公式チャネルはありますか?▾

Services AustraliaのFIS(Financial Information Service)が無料かつ独立した老後の資金に関する情報サービスを提供しており、moneysmartのリタイアメント計算ツールで自分でシミュレーションしてみることもできます。ただしこれらは一般的な情報であり、個人に合わせたファイナンシャルアドバイスはAFSLを保有するlicensed financial adviserから受ける必要があります。