money mule与出借账户犯罪预防——如何避免自己的账户沦为犯罪工具

money mule与出借账户犯罪预防——如何避免自己的账户与名义沦为犯罪工具

防止自己的银行账户与名义成为他人犯罪资金中转站、进而成为刑事嫌疑人的方法——如何识别money mule招募信号，以及拒绝、举报的步骤。

什么是money mule（钱骡）

在澳大利亚，收到‘在家只需帮忙转钱就给手续费’这类提议的留学生、打工度假者与新移民正在增多。money mule（钱骡）是指代替他人把因诈骗、黑客攻击、毒品交易等产生的犯罪收益接收到自己的银行账户，再转到其他账户、海外、现金或加密货币，并以此收取佣金的人。即使不是最初实施诈骗的人，只要充当了这笔钱流转的通道，就等于参与了洗钱（money laundering），在澳大利亚可能被作为可判重刑的联邦犯罪处理。也就是说，本指南讲的不是‘如何不成为诈骗受害者’，而是‘如何避免自己在不知不觉中成为犯罪的工具或共犯’。

‘受害防范’与‘避免涉入加害’是不同的

被夺走钱财或个人信息的受害防范会在另一份防诈骗指南中介绍。本指南关注相反的方向，即防止自己的账户与名义成为他人犯罪资金经过的中转站、从而使本人成为刑事嫌疑人的情况。账户冻结流程、Scamwatch与ReportCyber举报的一般常识、工资剥削受害救济，请分别参考各自的专门指南。这里聚焦于如何识别并拒绝、举报‘资金处理兼职’之类的提议。

money mule招募的危险信号

money mule组织会通过看似正规公司的招聘广告、即时通讯与社交媒体私信、网络恋爱、投资社区等各种渠道招人。共同点是让你做‘通过你的个人账户先收钱再转出去’的事，并以此承诺轻松的佣金。

正常的雇主不会这样要求

合法的工作不会让你用自己的个人银行账户先收下他人的钱再转到别处。工资只是由公司发放给你，你不会去‘中转’别人的钱。即使被包装成‘轻松’、‘居家可做’、‘快速现金’，只要本质是代为转移资金，就应当拒绝。

让你用自己的银行账户收钱，再转到其他账户、海外或加密货币，就分给你一部分作为手续费的提议
‘资金管理员’、‘代收付款’、‘海外汇款助手’、‘居家金融处理’之类含糊的职衔——实际工作只是转移他人的钱
要求你交出账户登录、卡片、PIN、myGov或银行App访问权限，或要求你开设新账户

合法的雇主只会从公司账户向你发放工资，而不会让你用个人账户接收公司或客户的钱再转到别处。只要出现上述任一信号，就请停止提议并加以核实。

账户、名义、SIM卡、myGov绝对不要出借或出售

自己的账户、名义、SIM卡、myGov，即使是朋友或熟人的请求，也绝对不要出借或出售。作为名义人的你要对以该账户、名义发生的事情负责。‘你只要借个名字就行’、‘就一会儿’之类的话，是把责任推给你的信号。

把银行账户、卡片出借、出售或转让给他人——如果打进来的资金是犯罪收益，作为账户名义人的你要负责
把护照、签证、TFN、myGov、银行登录等身份信息交给他人——可能有人以你的名义开设账户、贷款或办理通讯
以自己名义开通SIM卡（手机号码）交给他人用于验证或接收——可能被滥用于犯罪账户的验证

关于开户、100分身份确认、账户安全的一般内容，请参考银行指南。本指南的核心是‘不要把已经开好的自己的账户与名义交给别人’。无论多么亲近，只要是正当理由，对方用自己名义的账户就可以了。

money mule招募的四种常见接近方式

money mule招募只是外表不同，最终都归结为‘用你的账户转移别人的钱’的要求。了解常用的四种接近方式，就能在早期识别出来。

假招聘——‘居家资金处理兼职’

招募‘居家资金处理’、‘代收付款’、‘资金管理员’的招聘广告。实际上是让你用个人账户收钱再转到别处，并分给你一部分作为手续费。这不是正常的招聘。

假借恋爱、网络交往

在网上变得亲密的对方请求‘把我的钱临时收到你账户’、‘替我把这笔钱转出去’的情况。这是利用感情来借用账户的典型手法，一旦答应就可能被卷入洗钱。

投资、加密货币‘代提收益’

‘我需要提取投资收益，请用你的账户或钱包替我收下’、‘帮我换成加密货币’之类的请求。这是用高收益诱饵把你当作资金转移通道，即使给佣金也应当拒绝。

熟人、社区请求——‘临时用一下账户’

朋友、室友或社区熟人请求‘临时用你的账户帮我收点钱’、‘用你的名字开个账户’的情况。因为是认识的人容易放松警惕，但名义人的责任仍然留在你本人身上。

拒绝、拉黑、举报——请这样应对

把收到可疑资金处理提议时应采取的行动按顺序整理如下。只要有任何一点异常，就不要继续，请按下面的顺序处理。

立即拒绝——无论对方给出什么理由或手续费，都明确表示不会把自己的账户当作他人钱财的通道，并结束对话。
切断信息——不交出账户、卡片、PIN、myGov、银行App登录等任何访问权限。如果已经给过，就通知银行并修改密码。
保存证据——把招聘广告、对话记录、对方联系方式与账户信息截图，不要删除，妥善保管。
拉黑、举报——拉黑对方并向Scamwatch、ReportCyber举报。举报流程的一般常识请一并参考防诈骗指南。
如果已经答应了——停止进一步交易，通知银行＋向ReportCyber举报＋向Legal Aid寻求法律咨询，一并进行。陈述策略请在律师协助下进行。

5个常见误解与错误

涉入money mule大多始于‘这点程度应该没事吧’的误解。下面点出五个常见的错误。

‘偷钱的又不是我，没关系’的误解——转移他人犯罪收益的行为本身就可能构成参与洗钱。即使只收了手续费也一样。
轻视‘帮忙把钱汇到海外就给手续费’的兼职——这实际上是经营未注册汇款业务（unregistered remittance），也就是money mule。合法的汇款业务需要在AUSTRAC注册，相关报告制度（TTR、IFTI）与地下钱庄问题请参考汇款（remittance）指南。
‘只要说不知情就一定不会被处罚’的误解——即使是无视可疑情形（recklessness）的情况也可能被追究责任，无法作出定论。如果怀疑被卷入，请向Legal Aid咨询。
‘朋友、家人的请求所以是例外’的想法——名义人的责任与关系无关，落在你本人身上。越是熟人越要谨慎。
因担心签证而拖延举报、咨询——隐瞒可能让情况更糟。请立即举报、咨询，签证影响不要自行断定，请咨询MARA注册移民代理。

有用的官方链接

常见问题

money mule究竟是什么？▾

money mule（钱骡）是指代替他人把因诈骗、黑客攻击、毒品交易等产生的犯罪收益接收到自己的银行账户，再转移到其他账户、海外、现金或加密货币，并以此收取手续费（佣金）的人。即使不是最初实施诈骗的人，只要充当了这笔钱流转的通道，就等于参与了洗钱，在澳大利亚可能被作为可判重刑的联邦犯罪处理。关于犯罪成立与处罚的详细标准，请查阅AUSTRAC、AFP官方指引。

‘在家只需转钱就有佣金’的兼职，合法吗？▾

合法的工作不会让你用自己的个人账户接收公司或客户的钱，再转到别处。‘在家只需转钱就有手续费’、‘资金管理员’、‘代收付款’、‘海外汇款助手’之类的提议，实际上很可能是替他人清洗犯罪资金的money mule工作。无论多么急需用钱，都请拒绝这类工作，并把广告和对话截图保存，然后向Scamwatch、ReportCyber举报。

朋友说‘临时用我的账户帮我收下钱’，答应他不行吗？▾

即使是朋友、家人或社区熟人的请求，作为账户名义人的你，也要对进出该账户的钱负责。如果答应了‘临时用我的账户帮我收下钱’、‘用我的卡帮我转个账’之类的请求，而那笔钱是犯罪收益，你本人就可能要承担刑事责任。如果对方真有正当理由，用他自己名义的账户即可。不要把账户、卡片或登录信息借给任何人。

只要说‘我不知情’就不会被处罚吗？▾

‘我不知情’这一抗辩能否成立因案而异，澳大利亚法律即使在实际不知情的情况下，也可能对无视足以引起怀疑的情形（recklessness，轻率）的行为追究责任。是否成立无法用本文作出定论，因此如果怀疑被卷入，请不要自行判断，立即向Legal Aid或免费法律援助服务寻求个人咨询。陈述策略务必在律师协助下进行。

已经有来路不明的钱打进来，我又转到了别处。该怎么办？▾

请立即停止进一步转账或取款，马上联系自己的银行说明情况并请求对账户采取措施。之后向ReportCyber（cyber.gov.au/report）举报，由于可能涉及刑事，请向Legal Aid等寻求法律咨询。对话记录、进出账明细、对方联系方式等证据不要删除，请妥善保存。与其隐瞒蒙混过去，不如尽快通过正式渠道通报更为有利。

被卷入这类事情，签证会被取消吗？▾

无法断言‘一定会被取消签证’。不过犯罪记录是可能影响签证状态的因素，对个人情况的准确判断应咨询MARA（现OMARA）注册移民代理。如果因担心签证而拖延举报或咨询，情况可能会变得更糟，因此同时接受法律咨询和移民咨询更为稳妥。

留学生、打工度假者为什么会成为目标？▾

刚来的留学生、打工度假者、移民往往急需用钱，对澳大利亚金融与法律制度不熟悉，又常常通过社区内的介绍找工作，因此容易成为目标。‘轻松的居家兼职’、‘用我的账户帮忙收钱就给佣金’之类的提议正是趁虚而入。这并非针对特定出身，而是以对制度不太熟悉的新定居者整体为对象，因此请熟记危险信号，只要稍有异常就拒绝并举报。