防止自己的银行账户与名义成为他人犯罪资金中转站、进而成为刑事嫌疑人的方法——如何识别money mule招募信号，以及拒绝、举报的步骤。
在澳大利亚，收到‘在家只需帮忙转钱就给手续费’这类提议的留学生、打工度假者与新移民正在增多。money mule（钱骡）是指代替他人把因诈骗、黑客攻击、毒品交易等产生的犯罪收益接收到自己的银行账户，再转到其他账户、海外、现金或加密货币，并以此收取佣金的人。即使不是最初实施诈骗的人，只要充当了这笔钱流转的通道，就等于参与了洗钱（money laundering），在澳大利亚可能被作为可判重刑的联邦犯罪处理。也就是说，本指南讲的不是‘如何不成为诈骗受害者’，而是‘如何避免自己在不知不觉中成为犯罪的工具或共犯’。
被夺走钱财或个人信息的受害防范会在另一份防诈骗指南中介绍。本指南关注相反的方向，即防止自己的账户与名义成为他人犯罪资金经过的中转站、从而使本人成为刑事嫌疑人的情况。账户冻结流程、Scamwatch与ReportCyber举报的一般常识、工资剥削受害救济，请分别参考各自的专门指南。这里聚焦于如何识别并拒绝、举报‘资金处理兼职’之类的提议。
money mule组织会通过看似正规公司的招聘广告、即时通讯与社交媒体私信、网络恋爱、投资社区等各种渠道招人。共同点是让你做‘通过你的个人账户先收钱再转出去’的事，并以此承诺轻松的佣金。
合法的工作不会让你用自己的个人银行账户先收下他人的钱再转到别处。工资只是由公司发放给你，你不会去‘中转’别人的钱。即使被包装成‘轻松’、‘居家可做’、‘快速现金’，只要本质是代为转移资金，就应当拒绝。
合法的雇主只会从公司账户向你发放工资，而不会让你用个人账户接收公司或客户的钱再转到别处。只要出现上述任一信号，就请停止提议并加以核实。
自己的账户、名义、SIM卡、myGov，即使是朋友或熟人的请求，也绝对不要出借或出售。作为名义人的你要对以该账户、名义发生的事情负责。‘你只要借个名字就行’、‘就一会儿’之类的话，是把责任推给你的信号。
关于开户、100分身份确认、账户安全的一般内容，请参考银行指南。本指南的核心是‘不要把已经开好的自己的账户与名义交给别人’。无论多么亲近，只要是正当理由，对方用自己名义的账户就可以了。
money mule招募只是外表不同，最终都归结为‘用你的账户转移别人的钱’的要求。了解常用的四种接近方式，就能在早期识别出来。
招募‘居家资金处理’、‘代收付款’、‘资金管理员’的招聘广告。实际上是让你用个人账户收钱再转到别处，并分给你一部分作为手续费。这不是正常的招聘。
在网上变得亲密的对方请求‘把我的钱临时收到你账户’、‘替我把这笔钱转出去’的情况。这是利用感情来借用账户的典型手法，一旦答应就可能被卷入洗钱。
‘我需要提取投资收益，请用你的账户或钱包替我收下’、‘帮我换成加密货币’之类的请求。这是用高收益诱饵把你当作资金转移通道，即使给佣金也应当拒绝。
朋友、室友或社区熟人请求‘临时用你的账户帮我收点钱’、‘用你的名字开个账户’的情况。因为是认识的人容易放松警惕，但名义人的责任仍然留在你本人身上。
把收到可疑资金处理提议时应采取的行动按顺序整理如下。只要有任何一点异常，就不要继续，请按下面的顺序处理。
涉入money mule大多始于‘这点程度应该没事吧’的误解。下面点出五个常见的错误。
澳大利亚金融情报分析中心——就洗钱、money mule、汇款监管与举报制度提供官方信息。
澳大利亚联邦警察——就洗钱等联邦犯罪及举报、侦查提供官方指引。
Scamwatch——可以了解诈骗、money mule招募手法，并举报可疑案例。
ReportCyber——向政府正式举报在线诈骗与网络犯罪的渠道。
Moneysmart——政府运营的金融消费者信息网站，指引资金管理与诈骗、money mule注意事项。
money mule（钱骡）是指代替他人把因诈骗、黑客攻击、毒品交易等产生的犯罪收益接收到自己的银行账户，再转移到其他账户、海外、现金或加密货币，并以此收取手续费（佣金）的人。即使不是最初实施诈骗的人，只要充当了这笔钱流转的通道，就等于参与了洗钱，在澳大利亚可能被作为可判重刑的联邦犯罪处理。关于犯罪成立与处罚的详细标准，请查阅AUSTRAC、AFP官方指引。
合法的工作不会让你用自己的个人账户接收公司或客户的钱，再转到别处。‘在家只需转钱就有手续费’、‘资金管理员’、‘代收付款’、‘海外汇款助手’之类的提议，实际上很可能是替他人清洗犯罪资金的money mule工作。无论多么急需用钱，都请拒绝这类工作，并把广告和对话截图保存，然后向Scamwatch、ReportCyber举报。
即使是朋友、家人或社区熟人的请求，作为账户名义人的你，也要对进出该账户的钱负责。如果答应了‘临时用我的账户帮我收下钱’、‘用我的卡帮我转个账’之类的请求，而那笔钱是犯罪收益，你本人就可能要承担刑事责任。如果对方真有正当理由，用他自己名义的账户即可。不要把账户、卡片或登录信息借给任何人。
‘我不知情’这一抗辩能否成立因案而异，澳大利亚法律即使在实际不知情的情况下，也可能对无视足以引起怀疑的情形（recklessness，轻率）的行为追究责任。是否成立无法用本文作出定论，因此如果怀疑被卷入，请不要自行判断，立即向Legal Aid或免费法律援助服务寻求个人咨询。陈述策略务必在律师协助下进行。
请立即停止进一步转账或取款，马上联系自己的银行说明情况并请求对账户采取措施。之后向ReportCyber（cyber.gov.au/report）举报，由于可能涉及刑事，请向Legal Aid等寻求法律咨询。对话记录、进出账明细、对方联系方式等证据不要删除，请妥善保存。与其隐瞒蒙混过去，不如尽快通过正式渠道通报更为有利。
无法断言‘一定会被取消签证’。不过犯罪记录是可能影响签证状态的因素，对个人情况的准确判断应咨询MARA（现OMARA）注册移民代理。如果因担心签证而拖延举报或咨询，情况可能会变得更糟，因此同时接受法律咨询和移民咨询更为稳妥。
刚来的留学生、打工度假者、移民往往急需用钱，对澳大利亚金融与法律制度不熟悉，又常常通过社区内的介绍找工作，因此容易成为目标。‘轻松的居家兼职’、‘用我的账户帮忙收钱就给佣金’之类的提议正是趁虚而入。这并非针对特定出身，而是以对制度不太熟悉的新定居者整体为对象，因此请熟记危险信号，只要稍有异常就拒绝并举报。
