领取年龄 67 岁、10 年居住要求、super 的 preservation age——越是较晚移民的一代，越需要提前了解澳大利亚退休制度的基本框架。本指南依据官方来源进行了梳理。
澳大利亚的退休收入主要由三大支柱构成：① 政府用税收支付的 Age Pension（老年养老金），② 工作期间由雇主强制缴存的 superannuation（super），③ 个人储蓄与投资。它并不是“缴多少领多少”的单一制度，而是几种性质完全不同的制度的组合——这是理解的起点。尤其是较晚移民的一代，提前了解 Age Pension 的居住要求这道门槛，是退休规划的第一步。
Age Pension 是无需另行缴费、由税收运营的福利性养老金，经年龄、居住、收入/资产审查后发放。而 super 是积累在您本人名下账户中的私人储备金，与居住时长无关，存入多少就归您所有。以临时签证工作后永久离境的情况，还有通过 DASP（Departing Australia Superannuation Payment）取回 super 的单独途径。也就是说，“留在澳大利亚退休”看的是 Age Pension 与 super 的组合，“离境”则看 DASP——两者分工不同。
要领取 Age Pension，必须通过三道门槛：① 年龄：目前领取年龄为 67 岁。② 居住：原则上须以 Australian resident 身份在澳居住累计满 10 年，其中包含连续 5 年。③ 收入/资产审查：根据 income test 和 assets test 的结果，决定全额发放、减额发放或不予发放。基准数值会定期调整，最新数值请在 Services Australia 查询。
这里的“居住”通常指以永久居民/公民身份在澳大利亚居住的时间。以打工度假、留学、临时工作签证身份度过的时间一般不计入。例如 60 岁获得永居并定居的情况，最快也要到 70 岁前后才能满足居住要求——并不是一到 67 岁就自动获得资格。难民及人道主义签证持有人等存在部分例外，加上下文将介绍的国际社会保障协定合并计算的可能性，您的具体情况请向 Services Australia 确认。
申请最早可在达到领取年龄前 13 周提交。只满足年龄而不满足居住要求，申请会被拒绝，因此请先以您的永居获批日期为基准计算居住时间。
同样是准备退休，什么时候、持什么签证来到澳大利亚，整体图景会完全不同。先确认自己更接近哪种情况，再据此设定符合实际的预期，才是务实的做法。
获得永居后能顺利住满 10 年的情况。由于 super 有几十年的积累，退休收入的核心是 super，Age Pension 则根据 income/assets test 的结果起补充作用。
最需要注意的类型。即使年满 67 岁，只要居住不满 10 年就无法领取 Age Pension。请确认能否通过社会保障协定合并计算；super 积累期也较短，建议通过 FIS 咨询检视整体规划。
打工度假或临时工作后永久离境的情况不属于 Age Pension 的对象，积累的 super 通过 DASP 取回（按签证类型适用较高税率）。详细流程请参考单独的 DASP 指南。
即使通过父母团聚签证获得永居，也须从那一刻起住满 10 年才具备 Age Pension 资格。担保父母的子女一代需要切实规划这段时间的生活费和医疗费，建议与父母签证指南一并阅读。
即使退休看起来还很遥远，以下五件事无论年龄大小，越早确认越有利。全部免费，且仅通过官方渠道即可完成。
退休制度的数值经常变动，也是误解频发的领域。以下五点是实际中常见的误区，请提前了解。
Age Pension 官方指南——领取年龄、居住要求、income/assets test 最新标准
Financial Information Service（FIS）——免费、独立的退休财务信息服务
国际社会保障协定——缔约国名单及各协定的适用范围与申请方式
ATO super 提取指南——preservation age、condition of release、提取形式与税务
moneysmart 退休收入指南——退休计算器及 income stream、lump sum 基础信息
目前 Age Pension 的领取年龄为 67 岁（适用于 1957 年 1 月 1 日及以后出生者）。不过年龄只是三道门槛之一，还必须同时满足居住要求并通过 income/assets test 才会实际发放。最新标准请在 Services Australia 查询。
原则上，须以“Australian resident”（通常指永久居民或公民）身份在澳大利亚居住累计满 10 年，其中必须包含连续 5 年。以打工度假、留学等临时签证身份度过的时间一般不计入。难民及人道主义签证持有人等存在部分例外，您的具体情况请向 Services Australia 确认。
澳大利亚与包括韩国、日本在内的多个国家签订了国际社会保障协定（international social security agreement），根据协定，有时可将在对方国家的期间用于满足 Age Pension 的居住要求。但各协定的适用范围和条件不同，您本人是否适用，务必直接向 Services Australia 确认。
达到 preservation age（目前对所有人而言实际上均为 60 岁）并退休等、满足 condition of release 后即可提取。年满 65 岁后，无论是否仍在工作，都可以无条件动用。提取形式分为 lump sum（一次性支取）和 income stream（定期领取型），具体条件和税务请在 ATO 查询。
不会自动失去资格。不过，当您达到领取年龄后，super 余额会被计入 assets test 的资产，也会反映在 income test 中，领取金额可能因此被削减甚至降为零。基准金额会定期调整，请在 Services Australia 查询最新数值。
临时签证持有人在离开澳大利亚且签证失效后，可以通过 DASP（Departing Australia Superannuation Payment）取回 super。但会适用较高税率（如有打工度假签证记录，最高可达 65%），公民和永久居民不属于 DASP 的适用对象。详细流程请参考 ATO 以及单独的 DASP 指南。
Services Australia 的 FIS（Financial Information Service）提供免费、独立的退休财务信息服务，您也可以用 moneysmart 的退休计算器自行模拟。但这些属于一般信息，个性化的财务建议须由持有 AFSL 的 licensed financial adviser 提供。
国际社会保障协定——居住时间不够时要确认的事项
澳大利亚与包括韩国、日本在内的多个国家签订了国际社会保障协定（international social security agreement）。根据协定，有时可将在对方国家的一定期间用于（合并计算）满足澳大利亚的居住要求，对难以凑满 10 年的晚年移民来说，这是一个重要的确认点。但各协定的适用范围和条件不同，且需要个案判断，您本人是否适用务必直接向 Services Australia 确认。本指南不涉及对方国家养老金制度本身的解读。
签有协定并不意味着对方国家的养老金会在澳大利亚自动发放或金额增加。应把它理解为“可能帮助满足居住要求的机制”，具体细节务必以官方确认为准。