Hướng dẫn cuộc sống tại Úc

Điểm tín dụng (credit score) là chỉ số thể hiện bằng con số "khả năng người này trả lại tiền vay đúng hạn" dựa trên hồ sơ tài chính mà công ty đánh giá tín dụng thu thập. Ngân hàng·chủ nhà·nhà mạng… tham khảo khi xét vay, thuê nhà, trả góp. Điểm càng cao thì thường càng dễ nhận điều kiện có lợi hơn.

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo của mình miễn phí. Có những trang so sánh điểm nhiều quảng cáo, nhưng thông tin chính xác nhất là báo cáo chính thức nhận trực tiếp từ công ty đánh giá.

Người Working Holiday·du học sinh·di dân vừa đến Úc nhiều khi ở trạng thái "thin file" gần như chưa có hồ sơ tín dụng. Đây không phải điểm xấu mà gần với trạng thái "chưa có dữ liệu để đánh giá". Tạo hồ sơ đều đặn từ những việc nhỏ thì tín dụng sẽ dần được xây dựng.

• Tạo hợp đồng đứng tên mình như gói cước điện thoại·internet và trả đúng hạn
• Đăng ký tiện ích như điện·gas đứng tên mình và trả không quá hạn
• Dùng thẻ tín dụng có hạn mức trong khả năng và trả toàn bộ hoặc trên mức tối thiểu mỗi tháng
• Đừng xin nhiều nơi cùng lúc, chỉ tăng từ từ các hợp đồng thật sự cần

Điểm tín dụng không chỉ dùng cho việc vay. Trong cuộc sống tại Úc, nó có thể ảnh hưởng đến nhiều nơi bất ngờ.

Các mục dưới đây có thể tác động tiêu cực đến điểm. Mức độ ảnh hưởng khác nhau theo công ty đánh giá·tình huống, nhưng tốt nhất là tránh nếu được.

• Quá hạn hoặc không trả dư nợ·cước·tiện ích
• Xin vay·thẻ ở nhiều nơi trong thời gian ngắn khiến truy vấn (hard enquiry) dồn lại
• Hồ sơ vỡ nợ (default) hoặc bị thu hồi nợ
• Mẫu hành vi dùng gần hết hạn mức thẻ tín dụng và chỉ trả mức tối thiểu mỗi tháng
• Bỏ mặc thông tin sai còn trên báo cáo (không chỉnh sửa thì có thể tiếp tục được phản ánh)

Hơn cả bí quyết đặc biệt, cốt lõi là "đúng hạn, đều đặn". Chỉ cần giữ các thói quen dưới đây thì theo thời gian tín dụng sẽ được xây dựng ổn định.

• Không bỏ lỡ hạn trả nhờ tự động trừ·nhắc nhở lịch
• Giữ mức dùng thẻ tín dụng thấp so với hạn mức và nếu được thì trả toàn bộ
• Chỉ xin sản phẩm tín dụng thật sự cần để giảm hồ sơ truy vấn
• Khi chuyển nhà thì cập nhật địa chỉ, và dọn các tài khoản không dùng
• Ít nhất mỗi năm một lần kiểm tra lỗi·giả mạo danh tính bằng báo cáo miễn phí

Vượt ra ngoài việc kiểm tra điểm và xây dựng tín dụng đã đề cập trong hướng dẫn cơ bản, bài viết này tổng hợp cách ứng phó với các tình huống khủng hoảng như nợ quá hạn, bị đòi nợ hay đánh cắp danh tính, cùng cách đọc sâu báo cáo tín dụng. Tiêu chí và thủ tục cụ thể có thể thay đổi theo thời điểm và từng cơ quan, vì vậy hãy luôn kiểm tra thông tin mới nhất từ nguồn chính thức.