Guide d'ouverture de compte bancaire en Australie
Nous avons tout organisé, de la comparaison des 4 grandes banques australiennes à l'ouverture de compte et aux transferts de fonds.
Nous avons tout organisé, de la comparaison des 4 grandes banques australiennes à l'ouverture de compte et aux transferts de fonds.
La plus grande banque d'Australie. Application très conviviale, retrait au guichet automatique Cardless Cash, la plus populaire parmi les travailleurs en Working Holiday et les étudiants. Le plus grand nombre de succursales.
Basée en Australie et Nouvelle-Zélande. Excellent service bancaire en ligne, virements internationaux pratiques. Rebrandée avec l'application ANZ Plus.
Points forts pour les clients professionnels/entreprises. Compte basique sans frais mensuels, avantages d'exonération de frais de retrait aux guichets automatiques étrangers.
La première banque d'Australie (1817). Service stable, diverses options de comptes d'épargne. Filiales St.George et BankSA.
Il existe également des banques numériques telles que Up Bank, ING Australia et Macquarie Bank. Elles offrent des avantages tels que l'exonération de frais et des taux de dépôt élevés, mais les 4 grandes banques sont avantageuses pour les services nécessitant une visite en succursale (dépôt d'espèces, etc.).
Dans les 6 semaines suivant votre arrivée en Australie, vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec votre passeport seul. C'est la méthode la plus simple, alors ouvrez votre compte rapidement après votre arrivée.
Après 6 semaines, vous aurez besoin de documents d'identité supplémentaires. Vous devez accumuler 100 points ou plus en totalisant les points de plusieurs documents d'identité.
| Document d'identité | Points |
|---|---|
| Passeport | 70 points |
| Permis de conduire australien | 40 points |
| Carte d'une autre banque | 25 points |
| Carte d'étudiant (avec photo) | 25 points |
BSB (Bank State Branch) est un numéro à 6 chiffres qui identifie la banque et la succursale. Format : XXX-XXX (exemple : 062-000). Pour les virements de salaire et les transferts, vous devez fournir le BSB et le numéro de compte ensemble.
Au lieu du BSB/numéro de compte, vous pouvez enregistrer votre numéro de téléphone ou votre e-mail en tant que PayID pour des transferts simplifiés. Une fois que vous avez configuré PayID dans votre application bancaire, l'autre personne peut transférer de l'argent en utilisant seulement votre numéro de téléphone.
Taux de change le plus compétitif et frais faibles. Utilise le taux de change moyen. Frais d'environ 0,4 à 0,6 %. Délai : 1 à 2 jours ouvrables.
Frais de 20 $ à 30 $ USD par transfert + marge de taux de change de 2 à 3 %. Sûr mais coûteux. Délai : 3 à 5 jours ouvrables.
Service de transfert international spécialisé. Moins cher que les banques, avec possibilité de négocier le taux de change pour les gros montants.
Situés dans les quartiers communautaires de Sydney et Melbourne. Transfert immédiat, échanges dans votre langue. Au-delà de la comparaison des taux, vérifiez que l'établissement est bien enregistré auprès de l'AUSTRAC comme prestataire de transfert de fonds (l'enregistrement est une obligation légale).
Pour les transferts internationaux en Australie, les montants de 10 000 AUD ou plus sont automatiquement signalés à l'AUSTRAC. Les mouvements de fonds légaux n'ont aucune restriction, mais contourner le signalement par plusieurs petits transferts peut créer des problèmes juridiques.
Site officiel de CommBank — ouverture de compte, téléchargement d'application
Site officiel d'ANZ — ouverture de compte en ligne
Site officiel de NAB — comparaison de comptes
Site officiel de Westpac — ouverture de compte
Service de transfert international — taux de change compétitifs, transferts rapides
Le vrai parcours commence une fois le compte ouvert. De la riposte aux arnaques et des frais cachés à l'élargissement de vos produits financiers au fil du séjour, jusqu'au changement de banque : nous avons rassemblé ici l'essentiel approfondi de la vie bancaire en Australie.
N'utilisez jamais pour votre banque en ligne le même mot de passe que sur d'autres sites, et sachez que noter le PIN de votre carte dans votre portefeuille constitue une violation des conditions générales, susceptible de vous désavantager lors d'une demande d'indemnisation pour transaction non autorisée. Ni les employés de banque, ni la police, ni les opérateurs téléphoniques ne demandent par téléphone votre mot de passe, votre PIN complet ou un code à usage unique — dès qu'on vous le demande, considérez qu'il s'agit d'une arnaque et raccrochez. Même au sein de la famille, partager ses identifiants peut vous exclure de toute protection en cas de litige.
Configurez votre compte pour exiger un code à usage unique par SMS (one-time code) ou une validation dans l'application lors de l'ajout d'un nouveau bénéficiaire ou d'un virement dépassant votre plafond. L'authentification via l'application résiste mieux au SIM swapping que le SMS : si votre banque la propose, privilégiez-la. Une arnaque courante consiste à se faire passer pour « l'équipe sécurité de la banque » et à vous demander de lire le code que vous venez de recevoir — ce code ne doit être communiqué à personne, en aucune circonstance.
Ne cliquez jamais sur un lien contenu dans un SMS prétendument envoyé par votre banque ; connectez-vous toujours via l'application officielle ou en saisissant vous-même l'adresse. Certains fraudeurs parviennent même à glisser de faux messages dans le fil de SMS authentiques de votre banque — se dire « c'est le même numéro, donc c'est vrai » est dangereux. Les tentatives d'arnaque se signalent à Scamwatch (scamwatch.gov.au), géré par l'ACCC, et les cybercrimes ayant entraîné une perte d'argent à ReportCyber (cyber.gov.au).
Si vous ne savez plus très bien où se trouve votre carte, le verrouillage temporaire (temporary lock) dans l'application bloque uniquement les paiements, et vous pouvez le lever dès que vous la retrouvez. En cas de perte ou de vol avéré, demandez immédiatement l'annulation et le remplacement depuis l'application ; si vous n'y avez pas accès, appelez la ligne de déclaration de perte ouverte 24 h/24 de votre banque. Après le remplacement, le numéro de carte change : pensez à mettre à jour le moyen de paiement enregistré auprès de vos abonnements et autres services.
Si vous repérez une transaction que vous n'avez pas approuvée (unauthorised transaction), signalez-la immédiatement à votre banque — en vertu de l'ePayments Code, supervisé par l'ASIC, vous serez souvent indemnisé si aucune faute ne vous est imputable. En revanche, si vous avez vous-même effectué le virement après avoir été trompé par un escroc (authorised payment scam), le remboursement peut s'avérer difficile : la prévention compte d'autant plus. Si vous contestez la décision de la banque, vous pouvez saisir gratuitement l'AFCA (Australian Financial Complaints Authority) pour une médiation.
Si une copie de votre passeport ou de votre permis de conduire a fuité, ou si des indices laissent penser que des comptes ou prêts inconnus ont été ouverts à votre nom, IDCARE (idcare.org), le service national à but non lucratif d'assistance à l'identité pour l'Australie et la Nouvelle-Zélande, vous guide gratuitement dans la marche à suivre. Demander un gel de crédit (credit ban) auprès des agences d'évaluation de crédit peut aider à empêcher l'ouverture de prêts frauduleux sous votre identité. Activer les notifications pour chaque transaction reste le moyen le plus rapide de détecter un signe d'usurpation.
Au sein d'une même banque, les frais de tenue de compte et leurs conditions d'exonération (dépôt mensuel minimum, statut d'étudiant ou de jeune, etc.) varient selon le produit : avant d'ouvrir un compte, vérifiez impérativement sa grille tarifaire (fee schedule) et son document d'information (PDS, Product Disclosure Statement). L'erreur fréquente : laisser dormir après le diplôme un compte ouvert avec l'exonération étudiante, et voir les frais mensuels repartir automatiquement. Moneysmart (moneysmart.gov.au), géré par l'organisme public ASIC, propose des critères de comparaison neutres ; pour les montants à jour, c'est la grille tarifaire de chaque banque qui fait foi.
Les quatre grandes banques (CommBank, ANZ, NAB, Westpac) ont supprimé en 2017 les frais de retrait entre leurs distributeurs : retirer de l'argent aux ATM de ces quatre banques est le plus souvent gratuit. En revanche, les distributeurs privés installés dans les supérettes et les pubs affichent à l'écran des frais par opération qu'il faut accepter avant le retrait — si rien ne presse, mieux vaut chercher un distributeur bancaire. À l'étranger, les frais de retrait se doublent souvent d'une marge de change : vérifiez les conditions de votre carte avant le départ.
Avec une carte de débit ou de crédit classique, les paiements en devise étrangère entraînent souvent des frais de transaction internationale (international transaction fee), dont le taux varie d'une carte à l'autre — consultez la grille tarifaire. Lors d'achats en ligne à l'étranger ou en voyage, si l'écran de paiement vous propose de « payer en AUD », il s'agit du DCC (Dynamic Currency Conversion), qui applique souvent un taux défavorable : choisir la devise locale est généralement plus avantageux. Si vous payez fréquemment à l'étranger, détenir une carte distincte sans frais de transaction internationale est une option à envisager.
Dans un virement international, la marge cachée dans le taux de change (spread) peut peser plus lourd que les frais fixes : comparez les services sur la base du « montant final reçu par le destinataire pour une même somme envoyée ». Avec un virement bancaire classique (telegraphic transfer), les banques intermédiaires peuvent prélever des frais de correspondant (correspondent bank fee), et le montant reçu peut être inférieur aux attentes. Affichez au même moment le taux d'un service utilisant le taux moyen du marché (mid-market rate), comme Wise, et le taux affiché par votre banque : la différence saute aux yeux.
À ce stade, sans points d'identification suffisants ni historique de crédit, la vie quotidienne repose sur la carte de débit (debit card). L'erreur classique consiste à demander une carte de crédit dès l'arrivée et à essuyer un refus — seule la trace de la demande (credit enquiry) restera dans votre dossier de crédit. Concentrez-vous d'abord sur la constitution d'un historique en centralisant le versement du salaire et les prélèvements de factures sur un même compte.
C'est la période où la vérification d'identité à 100 points devient plus aisée, notamment grâce au permis de conduire australien ; ajouter dans la même banque un compte d'épargne lié (linked savings) permet de virer instantanément depuis l'application et de gérer son fonds d'urgence à part. Les taux promotionnels réservés aux nouveaux clients (introductory rate) retombent souvent au taux de base après une période donnée : notez la date d'expiration dans votre calendrier. Et si une somme dont vous n'aurez pas besoin pendant un moment se dégage, le dépôt à terme (term deposit) ouvre la possibilité de verrouiller un taux fixe.
En Australie, l'historique de crédit est conservé non pas par les banques mais par les agences d'évaluation de crédit (Equifax, Experian, illion), et l'historique constitué à l'étranger n'est en principe pas transférable : tout repart de zéro. Un forfait mobile postpayé à votre nom ou un contrat d'électricité constitue souvent le point de départ du dossier, et dans le système de comprehensive credit reporting, un historique de remboursements réguliers peut jouer en votre faveur. Multiplier les demandes de cartes et de prêts sur une courte période accumule les traces de consultation et peut vous pénaliser : avancez une demande à la fois.
Les banques examinent ensemble le type de visa et sa durée restante, les justificatifs de revenus (payslip) et la durée de résidence ; un visa temporaire peut limiter le plafond accordé, voire compromettre l'approbation. La voie classique : commencer par une carte sans cotisation annuelle et à plafond modeste, puis bâtir un historique de remboursement intégral chaque mois. Les critères variant d'une banque à l'autre, regardez d'abord si elle propose une vérification préalable d'éligibilité (eligibility check) sans consultation de votre dossier de crédit.
CommBank, NAB et Westpac concentrent l'essentiel de leurs services dans une seule application, tandis qu'ANZ exploite, en parallèle de son application historique, une nouvelle plateforme baptisée ANZ Plus, avec une gamme de comptes et une application distinctes. Un compte ANZ Plus peut ne pas apparaître dans la banque en ligne ANZ classique : au moment de souscrire, vérifiez à quelle plateforme appartient le produit. Les fonctionnalités évoluant sans cesse, les comparatifs à jour se trouvent sur les sites des banques et les fiches des app stores.
La plupart des factures australiennes — électricité, gaz, council rates, télécoms — comportent des informations BPAY : il suffit de saisir dans l'application le code du facturier (Biller Code) et le numéro de référence client (Customer Reference Number) pour régler. Le traitement pouvant prendre jusqu'au jour ouvré suivant, payez avec deux ou trois jours d'avance plutôt que le jour même de l'échéance. Un seul chiffre erroné dans le numéro de référence peut créditer la facture de quelqu'un d'autre : réutiliser la liste de facturiers déjà enregistrés est plus sûr.
Les virements PayID transitent par Osko, bâti sur la NPP (New Payments Platform), et arrivent quasi instantanément, 24 h/24 ; avant l'envoi, le nom enregistré du destinataire s'affiche à l'écran. Cet écran de vérification du nom est une protection redoutable contre la fraude — si le nom diffère de celui que votre interlocuteur vous a donné, n'envoyez rien et vérifiez d'abord. Un même PayID (numéro de téléphone, etc.) ne peut être rattaché qu'à un seul compte à la fois : en changeant de banque, il faut détacher l'ancien lien avant d'enregistrer le nouveau.
Programmer le loyer en virement récurrent (scheduled transfer) hebdomadaire ou bimensuel évite les retards, et caler un virement automatique vers le compte d'épargne le jour de paie installe le réflexe « épargner d'abord, vivre avec le reste ». Virement programmé et prélèvement automatique (direct debit) sont deux choses distinctes — le premier part de chez vous, le second est tiré par l'organisme bénéficiaire, et les procédures de résiliation diffèrent. Oublier de couper un virement récurrent après un déménagement ou la fin d'un bail est une erreur fréquente : définissez aussi une date de fin.
Les taux d'épargne vantés par la publicité reposent presque toujours sur la formule « taux de base + bonus conditionnel » : le mois où une condition n'est pas respectée — dépôt mensuel minimum, restriction de retrait —, seul le maigre taux de base s'applique. L'erreur classique : enfreindre une condition une seule fois et perdre la quasi-totalité des intérêts du mois — suivez le respect des conditions grâce aux notifications de l'application. Les taux fluctuant au gré du taux directeur de la RBA, les chiffres précis sont à vérifier sur les sites des banques et les comparatifs de Moneysmart.
Le dépôt à terme verrouille un taux fixe, mais une sortie anticipée peut entraîner une réduction des intérêts ou exiger un préavis. Le point de vigilance principal est le renouvellement automatique à l'échéance (rollover) : sans instruction de votre part, le dépôt est reconduit au taux du moment, parfois inférieur à celui proposé aux nouveaux clients. Lisez l'avis que la banque envoie avant l'échéance et choisissez activement entre renouvellement, retrait ou modification des conditions.
Le Financial Claims Scheme (FCS) du gouvernement australien protège jusqu'à 250 000 $ de dépôts par personne et par établissement en cas de faillite d'un établissement de dépôt agréé par l'APRA (ADI). Une banque numérique bénéficie de la même protection dès lors qu'elle détient l'agrément ADI : vérifiez ce point avant d'ouvrir un compte. Pour les sommes dépassant le plafond, la répartition entre plusieurs établissements est une piste souvent évoquée ; tous les détails figurent sur fcs.gov.au.
L'Australie n'a pas d'équivalent de l'ISA britannique ou du RRSP canadien : ce rôle revient à la superannuation — l'employeur y cotise obligatoirement et elle bénéficie d'avantages fiscaux, mais les retraits sont en principe bloqués jusqu'à l'âge de la retraite. Le schéma australien type : compte d'épargne et dépôt à terme pour le court et le moyen terme, super pour la retraite à très long terme. Si vous avez travaillé sous visa temporaire, vous pourriez prétendre au DASP (Departing Australia Superannuation Payment) à votre départ du pays : renseignez-vous sur le site de l'ATO.
Le plus grand risque en changeant de banque, c'est le prélèvement automatique oublié qui échoue sur l'ancien compte. En sollicitant le service d'aide au transfert (switching service) de la nouvelle banque, une procédure permet d'obtenir la liste des entrées et sorties régulières des 13 derniers mois de l'ancien compte. Distinguez les paiements rattachés au numéro de carte de ceux rattachés au numéro de compte (BSB + Account) — abonnements, assurance, télécoms, loyer, salle de sport — et mettez chacun à jour.
Transmettez vos nouveaux BSB et numéro de compte au service de paie de votre employeur, puis vérifiez impérativement que la première paie suivant le changement arrive bien sur le nouveau compte. Si vous percevez des allocations Centrelink ou des remboursements Medicare, c'est à vous de modifier le compte de versement dans myGov. N'oubliez pas non plus d'indiquer à l'ATO les coordonnées bancaires actualisées lors de la prochaine déclaration, pour le remboursement d'impôt (tax refund).
Ne fermez pas l'ancien compte tout de suite : laissez-y une petite somme un mois ou deux en fonctionnement parallèle, et les prélèvements oubliés ou les paiements annuels (renouvellement d'assurance, etc.) remonteront à la surface. Pendant cette période, vérifiez chaque semaine qu'aucun nouveau débit n'apparaît sur l'ancien compte avant de le clôturer. Attention toutefois : sans versement de salaire, la condition d'exonération des frais mensuels de l'ancien compte peut tomber — surveillez aussi l'apparition de frais de tenue.
Avant la clôture, ramenez le solde à zéro et assurez-vous que toutes les transactions en attente (pending) sont réglées, puis détruisez les cartes liées et conservez une confirmation écrite de clôture (e-mail compris). Si un PayID est rattaché à l'ancien compte, il faut le détacher pour pouvoir enregistrer le même numéro de téléphone sur le nouveau compte. Un compte laissé longtemps à l'abandon avec un solde peut, passé un certain délai, être transféré à l'ASIC au titre des avoirs non réclamés (unclaimed money).
Oui. CommBank, ANZ, NAB et Westpac proposent tous l'ouverture de compte en ligne avant votre arrivée. Après avoir demandé en ligne, visitez la succursale la plus proche dans les 6 semaines suivant votre arrivée pour terminer la vérification d'identité. L'ouverture de compte avant votre arrivée est pratique car vous pouvez recevoir des fonds dès votre arrivée.
Le numéro BSB (Bank State Branch) est un numéro à 6 chiffres qui identifie la succursale bancaire, tandis que le numéro de compte identifie votre compte individuel. Vous devez fournir le BSB et le numéro de compte ensemble lors de la réception de salaire ou des transferts. Exemple de format BSB : 062-000 (CommBank Sydney).
La plupart des comptes de transactions courantes (Everyday Account) n'ont pas de frais mensuels ou ont des conditions d'exonération (moins de 25 ans, étudiant, etc.). Certains comptes premium ont des frais mensuels de 5 à 10 $, mais ils peuvent être exonérés si vous remplissez les conditions. Vérifiez les conditions de frais avant d'ouvrir un compte.
Si un prélèvement automatique (direct debit) part alors que le solde est insuffisant, des frais de rejet (dishonour fee) peuvent être facturés, ou le compte peut basculer en découvert informel (informal overdraft). Prenez l'habitude de vérifier votre solde la veille des gros prélèvements — loyer, assurance — et activez, si votre banque la propose, l'option qui bloque tout retrait au-delà du solde disponible. Un découvert laissé sans suite accumule intérêts et frais.
Au-delà du taux d'intérêt, un prêt immobilier peut comporter des frais de dossier (application fee), des frais d'évaluation du bien (valuation fee), des frais annuels de package et des frais de mainlevée au remboursement final (discharge fee). Si votre apport est inférieur à 20 % du prix du bien, une assurance hypothécaire du prêteur (LMI, Lenders Mortgage Insurance) peut s'ajouter — elle peut dépasser plusieurs milliers de dollars et doit être intégrée à votre plan de financement. Comparez les offres non pas sur le taux affiché, mais sur le taux comparatif (comparison rate), qui intègre les frais — Moneysmart en explique le principe.
Une fois la résidence permanente obtenue ou l'installation de longue durée engagée, vous pouvez étudier un prêt immobilier couplé à un compte offset (offset account) — un compte courant dont le solde vient en déduction du capital servant au calcul des intérêts du prêt. L'achat immobilier en tant que non-résident ou titulaire de visa temporaire peut être soumis à des exigences particulières, comme l'approbation du FIRB (Foreign Investment Review Board) : vérifiez en amont. À ce stade, en plus de comparer les offres bancaires, il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire ou un professionnel de la finance dûment qualifié.
Les quatre grandes banques et la plupart des banques numériques prennent en charge Apple Pay et Google Pay, et le paiement sans contact (tap-and-go) est si répandu en Australie que le téléphone suffit pour la quasi-totalité des achats en magasin. Le portefeuille stocke un jeton à la place du véritable numéro de carte, ce qui le rend à certains égards plus sûr que la carte physique face à la fraude. Après un remplacement de carte, les informations du portefeuille se mettent souvent à jour d'elles-mêmes, mais en cas d'erreur de paiement, supprimez la carte du portefeuille puis enregistrez-la de nouveau.
La banque en ligne permet d'exporter l'historique des transactions en CSV ou PDF — pratique pour rassembler les justificatifs de déductions de la déclaration d'impôts (tax return) ou tenir ses comptes. Les applications des grandes banques classent automatiquement les transactions par catégorie et produisent un rapport mensuel de dépenses : servez-vous-en pour cerner vos habitudes budgétaires en début d'installation. Activer les notifications push pour chaque transaction permet à la fois de maîtriser ses dépenses et de repérer la fraude.
Vous pouvez investir en actions et en ETF cotés à la Bourse australienne (ASX) via les plateformes de courtage adossées aux banques (par exemple CommSec, de CommBank) ou des courtiers en ligne. Le conseil financier personnalisé (personal advice) est réservé aux conseillers qualifiés dans le cadre de la licence australienne de services financiers (AFSL) ; leur enregistrement se vérifie sur le Financial Advisers Register de Moneysmart. Ce guide fournit une information générale : avant toute décision d'investissement, faites valider votre situation par un professionnel.
L'historique de crédit étant conservé par les agences d'évaluation (Equifax, Experian, illion) et non par chaque banque, il ne disparaît pas quand vous changez d'établissement. En revanche, résilier une carte de crédit modifie le plafond détenu et l'historique du compte, ce qui peut influer sur votre évaluation, et toute nouvelle demande de carte laisse elle-même une trace de consultation. Chaque agence permet de demander gratuitement un rapport de crédit tous les trois mois : comparez votre situation avant et après le transfert.
Quand déménagement et changement de banque coïncident, il arrive souvent que la nouvelle carte et les codes de sécurité partent par courrier à l'ancienne adresse. Vérifiez dès l'ouverture que l'adresse enregistrée auprès de la nouvelle banque est bien l'actuelle et, tant que l'ancien compte reste ouvert, mettez l'adresse à jour dans les deux banques. Si vous changez de numéro de téléphone, vous risquez de ne plus recevoir les codes SMS et de vous retrouver bloqué à la connexion : actualisez d'abord vos coordonnées dans l'application bancaire avant de résilier l'ancien numéro.
Vous pouvez passer par un virement international bancaire, Wise (ex-TransferWise), OFX ou un bureau de transfert communautaire. Le virement bancaire revient cher (environ 20 à 30 $ par opération, plus la marge de change) ; Wise est populaire car il propose les meilleurs taux et les frais les plus bas.
Vérification du solde, virements de compte, BPAY (paiement de factures), signalement/blocage de carte perdue, virements internationaux, configuration d'Apple Pay/Google Pay, analyse des dépenses, définition des objectifs d'épargne, etc. L'application CommBank vous permet également de retirer de l'argent aux guichets automatiques sans votre carte bancaire (Cardless Cash).
Après plus de 6 semaines, vous devez passer un contrôle d'identité de 100 points. Vous devez atteindre 100 points avec des documents tels que passeport (70 points), permis de conduire australien (40 points), carte bancaire (25 points), certificat de naissance australien (70 points), etc. La combinaison la plus courante est passeport + permis de conduire australien.
Oui. Si vous n'enregistrez pas votre TFN auprès de la banque, vous serez imposé au taux le plus élevé (45 % + Medicare Levy) sur les revenus d'intérêts. Enregistrez votre TFN auprès de la banque dans les 28 jours suivant l'ouverture de votre compte. Vous pouvez enregistrer votre TFN via l'application ou la banque en ligne.
Données à jour du 2026-05-05. Mise à jour quotidienne.
Taux directeur de la RBA
4.35%
Ce tableau est fourni à titre informatif. Veuillez consulter le site officiel de chaque banque pour les conditions exactes et les modalités d'application.